Raha tulevik: pangad toetuvad tehisintellektile ja digitaalsele transformatsioonile!

Raha tulevik: pangad toetuvad tehisintellektile ja digitaalsele transformatsioonile!

Pangandussektor kogu maailmas seisab silmitsi märkimisväärsete muutustega, mis on tingitud digitaalsest arengust. 27. mail 2025 toimus üritus, mis keskendus pankade valmisolekule digimuutuste vallas uuendada. Eelkõige räägitakse üha sagedamini tehisintellekti (AI) ja suurandmete kasutamisest krediidihinnangus. See võimaldab pankadel pakkuda paindlikumaid ja kiiremaid tagatiseta laenupakette, mis on paljude ettevõtete jaoks ülioluline. Valju Vietnam.vn Samuti edendab see digitaalse ökosüsteemi loomist, integreerides maksed ja maksumaksed API-de kaudu.

Ajakirja Banking Timesi peatoimetaja pr Le Thi Thuy Sen juhtis pressikonverentsi riigi digitaalse ümberkujundamise edusammude kohta. Peasekretär To Lam kirjeldas resolutsiooni 57 kui teaduse ja tehnoloogia põhisammast, mille eesmärk on saavutada 2025. aastaks kõigi inimeste ja protsesside terviklik digitaalne ümberkujundamine.

Uuendused laenutegevuses

Digitaliseerumine on muutnud ka laenuandmise. Näiteks paljudes Vietnami krediidiasutustes on üle 90% tehingutest digitaalsed. Uued tooted ja teenused, nagu kontaktivabad maksed ning hääle- ja näotuvastuse kasutamine, on juba saadaval. Vietcombank võimaldab isegi oma klientidel registreeruda digitaalallkirjade saamiseks VCB Digibanki rakenduse kaudu.

Märkimisväärne aspekt on MISA laenuplatvorm, mis ühendab väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid (VKEd) ja panku. Üle 30% MISA Lendinguga seotud ettevõtetest on edukalt kapitali laenanud ning süsteem hõlbustab 22 500 miljardi Vietnami dongi suuruse väljamakset. Eesmärk on pakkuda ettevõtetele kapitali 5 minuti jooksul ilma tagatiseta.

Algoritmid ja nende mõju

Paralleelselt uurib BaFin algoritmide kasutamist laenuandmisel. Need automatiseeritud süsteemid hindavad klientide krediidivõimet erinevate kriteeriumide alusel. Kuid kriitiline pilk näitab, et kliente ei teavitata sageli oma laenupäringutes masinõppe kasutamisest. BaFin on aastate jooksul pidanud arutelusid pangaliitude ja IT-teenuste pakkujatega, et mõista laenuäri automatiseerimise ulatust.

Analüüs näitas, et erakliendiäris kasutatakse nii osaliselt automatiseeritud kui ka täielikult automatiseeritud protsesse. Täielikult automatiseeritud menetlusi ehituse rahastamise valdkonnas ei ole aga tagatise hindamise keeruliste nõuete tõttu veel kehtestatud. Algoritmide selgeid eeliseid on aga kritiseeritud, kuna need võivad olemasolevat diskrimineerimist tugevdada. BaFini sõnul ei lisa mõned pangad enam oma reitingutesse kriitilisi tunnuseid nagu elukoht ja päritolu, mida võib pidada progressiks.

Automatiseeritud süsteemide väljakutsed on mitmekesised. Tarbijakaitseorganisatsioonid väljendavad muret ülemäärase võlgnevuse pärast ning nõuavad suuremat läbipaistvust ja teavitamist. MaRiski muudatus nõuab ka tarbijakaitse aspektide lisamist riskide klassifitseerimise menetlustesse. Seetõttu muutub nendes protsessides inimeste otsuste dokumenteerimine hädavajalikuks.

Üldiselt näitab see, et pangandussektor on dünaamilisel teel, mis keskendub nii tehnoloogilistele uuendustele kui ka inimkesksetele teenustele. Digitaalne ümberkujundamine on endiselt peamine probleem, millega peab kaasnema hoolikas järelevalve ja läbipaistvus, et sellest oleks kasu nii ettevõtetele kui ka tarbijatele.