Rahan tulevaisuus: Pankit luottavat tekoälyyn ja digitaaliseen muutokseen!

Rahan tulevaisuus: Pankit luottavat tekoälyyn ja digitaaliseen muutokseen!

Pankkialalla on maailmanlaajuisesti edessään merkittävä muutos digitaalisen kehityksen vetämänä. 27.5.2025 järjestettiin tapahtuma, joka keskittyi pankkien innovatiivisuuteen digitaalisessa muutoksessa. Erityisesti tekoälyn (AI) ja big datan käytöstä luottojen arvioinnissa keskustellaan yhä useammin. Näin pankit voivat tarjota joustavampia ja nopeampia vakuudettomia lainapaketteja, mikä on erittäin tärkeää monille yrityksille. äänekäs Vietnam.vn Se edistää myös digitaalisen ekosysteemin luomista integroimalla maksut ja verot sovellusliittymien kautta.

Le Thi Thuy Sen, Banking Timesin päätoimittaja, piti lehdistötilaisuuden otsikkona kansallisen digitaalisen muutoksen edistymistä. Pääsihteeri To Lam kuvaili päätöslauselmaa 57 tieteen ja teknologian peruspilariksi, jonka tavoitteena on saavuttaa kaikkien ihmisten ja prosessien kattava digitaalinen muutos vuoteen 2025 mennessä.

Innovaatioita luotonannossa

Digitalisaatio on mullistanut myös luotonannon. Esimerkiksi monissa Vietnamin luottolaitoksissa yli 90 % maksutapahtumista tapahtuu digitaalisesti. Uusia tuotteita ja palveluita, kuten lähimaksaminen sekä puhe- ja kasvojentunnistuksen käyttö, on jo saatavilla. Vietcombank sallii asiakkaidensa jopa rekisteröityä digitaalisiin allekirjoituksiin VCB Digibank -sovelluksen kautta.

Huomionarvoinen piirre on MISA-lainausalusta, joka yhdistää pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) ja pankit. Yli 30 % MISA Lendingin tytäryhtiöistä on onnistuneesti lainannut pääomaa, ja järjestelmä helpottaa 22 500 miljardin donian maksamista. Tavoitteena on saada yrityksille pääomaa 5 minuutissa ilman vakuuksia.

Algoritmit ja niiden vaikutukset

Rinnakkaisessa prosessissa BaFin tutkii algoritmien käyttöä lainanannossa. Nämä automatisoidut järjestelmät arvioivat asiakkaiden luottokelpoisuutta eri kriteerien perusteella. Mutta kriittinen tarkastelu osoittaa, että asiakkaat eivät useinkaan ole tietoisia koneoppimisen käytöstä lainakyselyissään. BaFin on käynyt vuosien ajan keskusteluja pankkiyhdistysten ja IT-palveluntarjoajien kanssa ymmärtääkseen luotonannon automaation laajuutta.

Analyysi osoitti, että yksityisasiakasliiketoiminnassa käytetään sekä osittain automatisoituja että täysin automatisoituja prosesseja. Täysin automatisoituja menettelyjä rakentamisen rahoituksen alalla ei kuitenkaan ole vielä luotu vakuuksien arvostuksen monimutkaisten vaatimusten vuoksi. Algoritmien selkeitä etuja on kuitenkin kritisoitu, koska ne voivat vahvistaa olemassa olevaa syrjintää. BaFinin mukaan osa pankeista ei enää sisällytä luokitukseensa kriittisiä ominaisuuksia, kuten asuinpaikkaa ja alkuperää, mikä on nähtävissä edistyksenä.

Automatisoitujen järjestelmien haasteet ovat moninaiset. Kuluttajansuojajärjestöt ilmaisevat huolensa liiallisesta velkaantumisesta ja vaativat lisää avoimuutta ja tiedotusta. MaRisk-muutos vaatii myös kuluttajansuojanäkökohtien lisäämistä riskien luokittelumenettelyihin. Siksi ihmisten päätösten dokumentointi näissä prosesseissa on välttämätöntä.

Kaiken kaikkiaan se osoittaa, että pankkiala on dynaamisella tiellä, joka keskittyy sekä teknologisiin innovaatioihin että ihmiskeskeisiin palveluihin. Digitaalinen muutos on edelleen keskeinen huolenaihe, jota on seurattava huolellisella valvonnalla ja läpinäkyvyydellä, jotta siitä olisi hyötyä sekä yrityksille että kuluttajille.