L’avenir de l’argent : les banques s’appuient sur l’IA et la transformation numérique !

L’avenir de l’argent : les banques s’appuient sur l’IA et la transformation numérique !

Le secteur bancaire mondial est confronté à une transformation importante portée par le développement numérique. Un événement a eu lieu le 27 mai 2025, axé sur la volonté des banques d'innover dans le changement numérique. En particulier, l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) et du Big Data pour l’évaluation du crédit est de plus en plus fréquemment évoquée. Cela permet aux banques de proposer des formules de prêts non garantis plus flexibles et plus rapides, ce qui est crucial pour de nombreuses entreprises. Fort Vietnam.vn Il favorise également la création d’un écosystème numérique en intégrant les paiements et le paiement des impôts via des API.

Mme Le Thi Thuy Sen, rédactrice en chef du Banking Times, a titré la conférence de presse sur les progrès à réaliser dans la transformation numérique nationale. Le secrétaire général To Lam a décrit la résolution 57 comme un pilier fondamental de la science et de la technologie, visant à réaliser une transformation numérique complète de toutes les personnes et de tous les processus d'ici 2025.

Innovations en matière de prêt

La numérisation a également révolutionné le crédit. Par exemple, dans de nombreux établissements de crédit au Vietnam, plus de 90 % des transactions sont numériques. De nouveaux produits et services, tels que les paiements sans contact et l'utilisation de la reconnaissance vocale et faciale, sont déjà disponibles. Vietcombank permet même à ses clients de s'inscrire pour des signatures numériques via l'application VCB Digibank.

Un aspect notable est la plateforme de prêt MISA, qui relie les petites et moyennes entreprises (PME) et les banques. Plus de 30 % des sociétés affiliées à MISA Lending ont réussi à emprunter des capitaux, le système facilitant un décaissement de 22 500 milliards de VND. L’objectif est de fournir aux entreprises du capital en 5 minutes, sans garantie.

Les algorithmes et leurs effets

Dans le cadre d’un processus parallèle, la BaFin étudie l’utilisation d’algorithmes dans le domaine des prêts. Ces systèmes automatisés évaluent la solvabilité des clients en fonction de divers critères. Mais un regard critique montre que les clients ne sont souvent pas informés de l’utilisation du machine learning dans leurs demandes de prêt. BaFin a eu des discussions avec des associations bancaires et des prestataires de services informatiques au fil des années pour comprendre l'étendue de l'automatisation dans le secteur des prêts.

L'analyse a montré que dans le secteur des clients privés, des processus partiellement automatisés et entièrement automatisés sont utilisés. Cependant, des procédures entièrement automatisées dans le domaine du financement de la construction n'ont pas encore été mises en place en raison des exigences complexes en matière d'évaluation des garanties. Cependant, les avantages évidents des algorithmes ont été critiqués car ils peuvent renforcer la discrimination existante. Selon la BaFin, certaines banques n’incluent plus dans leurs notations des caractéristiques critiques telles que le lieu de résidence et l’origine, ce qui peut être considéré comme un progrès.

Les défis des systèmes automatisés sont divers. Les organisations de protection des consommateurs expriment leurs inquiétudes face à l’endettement excessif et appellent à plus de transparence et d’information. L'amendement MaRisk demande également que davantage d'aspects liés à la protection des consommateurs soient inclus dans les procédures de classification des risques. Par conséquent, documenter les décisions humaines dans ces processus devient essentiel.

Dans l’ensemble, cela montre que le secteur bancaire est sur une voie dynamique qui se concentre à la fois sur les innovations technologiques et les services centrés sur l’humain. La transformation numérique reste une préoccupation majeure qui doit s’accompagner d’une surveillance attentive et d’une transparence au bénéfice des entreprises et des consommateurs.