Budućnost novca: Banke se oslanjaju na AI i digitalnu transformaciju!

Budućnost novca: Banke se oslanjaju na AI i digitalnu transformaciju!

Bankarska industrija diljem svijeta suočava se sa značajnom transformacijom potaknutom digitalnim razvojem. Događaj je održan 27. svibnja 2025. koji je bio usredotočen na spremnost banaka na inovacije u digitalnim promjenama. Konkretno, sve se češće raspravlja o korištenju umjetne inteligencije (AI) i velikih podataka za kreditnu procjenu. To bankama omogućuje da ponude fleksibilnije i brže pakete neosiguranih kredita, što je ključno za mnoge tvrtke. Glasno Vijetnam.vn Također promiče stvaranje digitalnog ekosustava integracijom plaćanja i plaćanja poreza putem API-ja.

Gđa Le Thi Thuy Sen, glavna urednica Banking Timesa, predvodila je tiskovnu konferenciju o napretku koji treba postići u nacionalnoj digitalnoj transformaciji. Glavni tajnik To Lam opisao je Rezoluciju 57 kao temeljni stup znanosti i tehnologije, s ciljem postizanja sveobuhvatne digitalne transformacije svih ljudi i procesa do 2025. godine.

Inovacije u kreditiranju

Digitalizacija je također revolucionirala kreditiranje. Na primjer, u mnogim kreditnim institucijama u Vijetnamu više od 90% transakcija je digitalno. Novi proizvodi i usluge, kao što su beskontaktno plaćanje i korištenje prepoznavanja glasa i lica, već su dostupni. Vietcombank čak dopušta svojim klijentima da se registriraju za digitalne potpise putem aplikacije VCB Digibank.

Značajan aspekt je kreditna platforma MISA, koja povezuje mala i srednja poduzeća (SME) i banke. Više od 30% pridruženih tvrtki MISA Lendinga uspješno je posudilo kapital, a sustav je omogućio isplatu 22.500 milijardi VND. Cilj je tvrtkama osigurati kapital u roku od 5 minuta, bez kolaterala.

Algoritmi i njihovi učinci

U paralelnom procesu, BaFin istražuje korištenje algoritama u kreditiranju. Ovi automatizirani sustavi procjenjuju kreditnu sposobnost kupaca na temelju različitih kriterija. Ali kritički pogled pokazuje da klijenti često nisu informirani o korištenju strojnog učenja u svojim upitima o kreditima. BaFin je tijekom godina vodio rasprave s udrugama banaka i pružateljima IT usluga kako bi razumio opseg automatizacije u poslovanju kreditiranja.

Analiza je pokazala da se u poslovanju s privatnim klijentima koriste i djelomično automatizirani i potpuno automatizirani procesi. Međutim, potpuno automatizirani postupci u području financiranja izgradnje još nisu uspostavljeni zbog složenih zahtjeva za vrednovanje kolaterala. Međutim, očite prednosti algoritama kritizirane su jer mogu pojačati postojeću diskriminaciju. Prema BaFin-u, neke banke više ne uključuju kritične karakteristike poput mjesta prebivališta i podrijetla u svoje ocjene, što se može smatrati napretkom.

Izazovi automatiziranih sustava su raznoliki. Organizacije za zaštitu potrošača izražavaju zabrinutost zbog pretjerane zaduženosti te pozivaju na veću transparentnost i informiranost. MaRisk amandman također poziva na uključivanje više aspekata zaštite potrošača u postupke klasifikacije rizika. Stoga dokumentiranje ljudskih odluka u tim procesima postaje bitno.

Općenito, to pokazuje da je bankarska industrija na dinamičnom putu koji je usredotočen i na tehnološke inovacije i na usluge usmjerene na čovjeka. Digitalna transformacija ostaje ključna briga koja mora biti popraćena pažljivim nadzorom i transparentnošću kako bi koristila i tvrtkama i potrošačima.