A pénz jövője: A bankok a mesterséges intelligenciára és a digitális átalakulásra támaszkodnak!

A pénz jövője: A bankok a mesterséges intelligenciára és a digitális átalakulásra támaszkodnak!

A bankszektor világszerte a digitális fejlődés következtében jelentős átalakulás előtt áll. 2025. május 27-én egy eseményre került sor, amelynek középpontjában a bankok innovációs hajlandósága állt a digitális változás terén. Egyre gyakrabban kerül szóba a mesterséges intelligencia (AI) és a big data hitelértékelési célokra való felhasználása. Ez lehetővé teszi a bankok számára, hogy rugalmasabb és gyorsabb fedezetlen hitelcsomagokat kínáljanak, ami sok vállalkozás számára kulcsfontosságú. Hangos Vietnam.vn Ezenkívül elősegíti a digitális ökoszisztéma létrehozását azáltal, hogy integrálja a fizetéseket és az adófizetéseket API-kon keresztül.

Le Thi Thuy Sen asszony, a Banking Times főszerkesztője a nemzeti digitális átalakulás terén elérendő előrehaladásról tartott sajtótájékoztatót. To Lam főtitkára az 57-es határozatot a tudomány és a technológia alapvető pillérének nevezte, amelynek célja, hogy 2025-ig minden ember és folyamat átfogó digitális átalakulását érje el.

Innovációk a hitelezésben

A digitalizáció a hitelezést is forradalmasította. Például Vietnamban számos hitelintézetnél a tranzakciók több mint 90%-a digitális. Már elérhetőek olyan új termékek és szolgáltatások, mint az érintés nélküli fizetés, valamint a hang- és arcfelismerés használata. A Vietcombank még azt is lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy regisztráljanak digitális aláírásra a VCB Digibank alkalmazáson keresztül.

Figyelemre méltó szempont a MISA hitelezési platform, amely áthidalja a kis- és középvállalkozásokat (kkv-kat) és a bankokat. A MISA Lending leányvállalatainak több mint 30%-a sikeresen vett fel tőkét, és a rendszer 22 500 milliárd VND folyósítását teszi lehetővé. A cél az, hogy a cégek 5 percen belül, fedezet nélkül juthassanak tőkéhez.

Algoritmusok és hatásaik

Ezzel párhuzamosan a BaFin az algoritmusok hitelezési felhasználását vizsgálja. Ezek az automatizált rendszerek különféle kritériumok alapján értékelik az ügyfelek hitelképességét. A kritikus pillantás azonban azt mutatja, hogy az ügyfelek gyakran nem kapnak tájékoztatást a gépi tanulás használatáról hitelkéréseik során. BaFin az évek során megbeszéléseket folytatott bankszövetségekkel és informatikai szolgáltatókkal, hogy megértse a hitelezési üzletág automatizálásának mértékét.

Az elemzés kimutatta, hogy részben automatizált és teljesen automatizált folyamatokat is alkalmaznak a magánügyfelek üzletágában. Teljesen automatizált eljárások azonban még nem jöttek létre az építésfinanszírozás területén a biztosítékok értékelésének összetett követelményei miatt. Az algoritmusok egyértelmű előnyeit azonban kritizálták, mert megerősíthetik a meglévő diszkriminációt. A BaFin szerint egyes bankok már nem vesznek bele olyan kritikus jellemzőket, mint a lakóhely és a származás a minősítésükbe, ami előrelépésnek tekinthető.

Az automatizált rendszerek kihívásai sokrétűek. A fogyasztóvédelmi szervezetek aggodalmukat fejezik ki a túlzott eladósodás miatt, és nagyobb átláthatóságot és tájékoztatást kérnek. A MaRisk módosítása emellett több fogyasztóvédelmi szempont beépítését is szorgalmazza a kockázati besorolási eljárásokban. Ezért elengedhetetlenné válik ezekben a folyamatokban az emberi döntések dokumentálása.

Összességében azt mutatja, hogy a bankszektor dinamikus úton halad, amely a technológiai innovációkra és az emberközpontú szolgáltatásokra egyaránt összpontosít. A digitális átalakulás továbbra is kulcsfontosságú kérdés, amelyet gondos felügyeletnek és átláthatóságnak kell kísérnie, hogy mind a vállalkozások, mind a fogyasztók előnyére váljanak.