Pinigų ateitis: bankai pasikliauja dirbtiniu intelektu ir skaitmenine transformacija!

Pinigų ateitis: bankai pasikliauja dirbtiniu intelektu ir skaitmenine transformacija!

Visame pasaulyje bankų pramonė susiduria su reikšmingomis permainomis, kurias skatina skaitmeninė plėtra. 2025 m. gegužės 27 d. įvyko renginys, kuriame pagrindinis dėmesys buvo skirtas bankų norui diegti naujoves skaitmeninių pokyčių srityje. Visų pirma, vis dažniau diskutuojama apie dirbtinio intelekto (DI) ir didelių duomenų panaudojimą kreditų vertinimui. Tai leidžia bankams pasiūlyti lankstesnius ir greitesnius be užstato paskolų paketus, o tai labai svarbu daugeliui įmonių. Garsiai Vietnamas.vn Ji taip pat skatina skaitmeninės ekosistemos kūrimą integruojant mokėjimus ir mokesčių mokėjimus per API.

Ponia Le Thi Thuy Sen, „Banking Times“ vyriausioji redaktorė, vedė spaudos konferenciją apie nacionalinės skaitmeninės transformacijos pažangą. Generalinis sekretorius To Lam apibūdino Rezoliuciją 57 kaip pagrindinį mokslo ir technologijų ramstį, kuriuo siekiama iki 2025 m. pasiekti visapusišką visų žmonių ir procesų skaitmeninę transformaciją.

Inovacijos skolinimo srityje

Skaitmeninimas taip pat pakeitė skolinimą. Pavyzdžiui, daugelyje Vietnamo kredito įstaigų daugiau nei 90 % operacijų yra skaitmeninės. Jau yra naujų produktų ir paslaugų, tokių kaip bekontakčiai mokėjimai ir balso bei veido atpažinimo naudojimas. Vietcombank netgi leidžia savo klientams registruotis skaitmeniniams parašams per VCB Digibank programą.

Svarbus aspektas yra MISA skolinimo platforma, kuri sujungia mažas ir vidutines įmones (MVĮ) ir bankus. Daugiau nei 30 % MISA Lending susijusių įmonių sėkmingai pasiskolino kapitalą, o sistema palengvino 22 500 mlrd. VND išmokėjimą. Siekiama įmones aprūpinti kapitalu per 5 minutes, be užstato.

Algoritmai ir jų poveikis

Lygiagrečiai „BaFin“ tiria algoritmų naudojimą skolinant. Šios automatizuotos sistemos įvertina klientų kreditingumą pagal įvairius kriterijus. Tačiau kritiškas žvilgsnis rodo, kad klientai dažnai nėra informuojami apie mašininio mokymosi naudojimą savo paskolų užklausose. BaFin daugelį metų diskutavo su bankų asociacijomis ir IT paslaugų teikėjais, siekdamas suprasti skolinimo verslo automatizavimo mastą.

Analizė parodė, kad privačių klientų versle naudojami ir iš dalies automatizuoti, ir visiškai automatizuoti procesai. Tačiau visiškai automatizuotos procedūros statybos finansavimo srityje dar nėra nustatytos dėl sudėtingų užstato vertinimo reikalavimų. Tačiau aiški algoritmų nauda buvo kritikuojama, nes jie gali sustiprinti esamą diskriminaciją. „BaFin“ teigimu, kai kurie bankai į savo reitingus nebeįtraukia kritinių savybių, tokių kaip gyvenamoji vieta ir kilmė, o tai gali būti vertinama kaip pažanga.

Automatizuotų sistemų iššūkiai yra įvairūs. Vartotojų teisių apsaugos organizacijos reiškia susirūpinimą dėl pernelyg didelio įsiskolinimo ir ragina užtikrinti daugiau skaidrumo ir informavimo. MaRisk pakeitime taip pat raginama į rizikos klasifikavimo procedūras įtraukti daugiau vartotojų apsaugos aspektų. Todėl būtina dokumentuoti žmogaus sprendimus šiuose procesuose.

Apskritai tai rodo, kad bankų pramonė eina dinamiškame kelyje, daugiausia dėmesio skiriant tiek technologinėms naujovėms, tiek į žmogų orientuotoms paslaugoms. Skaitmeninė transformacija tebėra pagrindinis rūpestis, kurį turi lydėti kruopšti priežiūra ir skaidrumas, kad būtų naudinga tiek įmonėms, tiek vartotojams.