Naudas nākotne: bankas paļaujas uz AI un digitālo transformāciju!

Naudas nākotne: bankas paļaujas uz AI un digitālo transformāciju!

Banku nozare visā pasaulē saskaras ar ievērojamām pārmaiņām, ko virza digitālā attīstība. 2025. gada 27. maijā notika pasākums, kurā galvenā uzmanība tika pievērsta banku vēlmei ieviest jauninājumus digitālo pārmaiņu jomā. Jo īpaši arvien biežāk tiek apspriesta mākslīgā intelekta (AI) un lielo datu izmantošana kredītvēstures novērtēšanai. Tas ļauj bankām piedāvāt elastīgākas un ātrākas nenodrošināto aizdevumu paketes, kas ir ļoti svarīgi daudziem uzņēmumiem. Skaļi Vjetnama.vn Tas arī veicina digitālās ekosistēmas izveidi, integrējot maksājumus un nodokļu maksājumus, izmantojot API.

Le Thi Thuy Sen kundze, Banking Times galvenā redaktore, uzstājās preses konferencē par valsts digitālās transformācijas progresu. Ģenerālsekretārs To Lams aprakstīja Rezolūciju 57 kā zinātnes un tehnoloģijas pamatpīlāru, kuras mērķis ir līdz 2025. gadam panākt visaptverošu visu cilvēku un procesu digitālo pārveidi.

Inovācijas kreditēšanā

Digitalizācija ir mainījusi arī kreditēšanu. Piemēram, daudzās Vjetnamas kredītiestādēs vairāk nekā 90% darījumu ir digitāli. Jau ir pieejami jauni produkti un pakalpojumi, piemēram, bezkontakta maksājumi un balss un sejas atpazīšanas izmantošana. Vietcombank pat ļauj saviem klientiem reģistrēties digitālajiem parakstiem, izmantojot lietotni VCB Digibank.

Ievērojams aspekts ir MISA aizdevumu platforma, kas savieno mazos un vidējos uzņēmumus (MVU) un bankas. Vairāk nekā 30% MISA Lending saistīto uzņēmumu ir veiksmīgi aizņēmušies kapitālu, un sistēma atvieglo VND 22 500 miljardu izmaksu. Mērķis ir nodrošināt uzņēmumus ar kapitālu 5 minūšu laikā, bez ķīlas.

Algoritmi un to ietekme

Paralēlā procesā BaFin pēta algoritmu izmantošanu kreditēšanā. Šīs automatizētās sistēmas novērtē klientu kredītspēju, pamatojoties uz dažādiem kritērijiem. Taču kritisks skats liecina, ka klienti bieži vien nav informēti par mašīnmācības izmantošanu savos aizdevuma pieprasījumos. BaFin gadu gaitā ir rīkojis diskusijas ar banku asociācijām un IT pakalpojumu sniedzējiem, lai izprastu automatizācijas apjomu kreditēšanas biznesā.

Analīze parādīja, ka privāto klientu biznesā tiek izmantoti gan daļēji automatizēti, gan pilnībā automatizēti procesi. Taču pilnībā automatizētas procedūras būvniecības finansēšanas jomā vēl nav izveidotas sarežģīto ķīlas novērtēšanas prasību dēļ. Tomēr acīmredzamie algoritmu ieguvumi ir kritizēti, jo tie var pastiprināt esošo diskrimināciju. Pēc BaFin domām, dažas bankas savos reitingos vairs neiekļauj tādus kritiskus raksturlielumus kā dzīvesvieta un izcelsmes vieta, ko var uzskatīt par progresu.

Automatizēto sistēmu izaicinājumi ir dažādi. Patērētāju tiesību aizsardzības organizācijas pauž bažas par pārmērīgām parādsaistībām un aicina nodrošināt lielāku pārredzamību un informāciju. MaRisk grozījums arī aicina riska klasifikācijas procedūrās iekļaut vairāk patērētāju aizsardzības aspektu. Tāpēc cilvēka lēmumu dokumentēšana šajos procesos kļūst būtiska.

Kopumā tas liecina, ka banku nozare ir uz dinamiska ceļa, kas koncentrējas gan uz tehnoloģiskām inovācijām, gan uz cilvēku vērstiem pakalpojumiem. Digitālā pārveide joprojām ir galvenā problēma, kas ir jāpapildina ar rūpīgu uzraudzību un pārredzamību, lai gūtu labumu gan uzņēmumiem, gan patērētājiem.