De toekomst van geld: banken vertrouwen op AI en digitale transformatie!

De toekomst van geld: banken vertrouwen op AI en digitale transformatie!

De banksector wereldwijd wordt geconfronteerd met een aanzienlijke transformatie, aangedreven door digitale ontwikkeling. Op 27 mei 2025 vond een evenement plaats dat zich richtte op de bereidheid van banken om te innoveren op het gebied van digitale verandering. Met name het gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) en big data voor kredietbeoordeling komt steeds vaker ter sprake. Hierdoor kunnen banken flexibelere en snellere ongedekte leningpakketten aanbieden, wat voor veel bedrijven cruciaal is. Luidruchtig Vietnam.vn Het bevordert ook de creatie van een digitaal ecosysteem door betalingen en belastingbetalingen via API’s te integreren.

Mevrouw Le Thi Thuy Sen, hoofdredacteur van Banking Times, leidde de persconferentie over de vooruitgang die moet worden geboekt in de nationale digitale transformatie. Secretaris-generaal To Lam beschreef Resolutie 57 als een fundamentele pijler van wetenschap en technologie, met als doel een alomvattende digitale transformatie van alle mensen en processen tegen 2025 te bewerkstelligen.

Innovaties in kredietverlening

Digitalisering heeft ook een revolutie teweeggebracht in de kredietverlening. Bij veel kredietinstellingen in Vietnam vindt bijvoorbeeld meer dan 90% van de transacties digitaal plaats. Nieuwe producten en diensten, zoals contactloos betalen en het gebruik van stem- en gezichtsherkenning, zijn al beschikbaar. Vietcombank biedt haar klanten zelfs de mogelijkheid om zich via de VCB Digibank-app te registreren voor digitale handtekeningen.

Een opvallend aspect is het MISA-leningenplatform, dat een brug slaat tussen kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) en banken. Ruim 30% van de bij MISA Lending aangesloten bedrijven heeft met succes kapitaal geleend, waarbij het systeem een ​​uitbetaling van 22.500 miljard VND mogelijk maakt. Het doel is om bedrijven binnen 5 minuten van kapitaal te voorzien, zonder onderpand.

Algoritmen en hun effecten

In een parallel proces onderzoekt BaFin het gebruik van algoritmen bij kredietverlening. Deze geautomatiseerde systemen beoordelen de kredietwaardigheid van klanten op basis van verschillende criteria. Maar een kritische blik leert dat klanten vaak niet geïnformeerd worden over het gebruik van machine learning bij hun leningaanvraag. BaFin heeft door de jaren heen gesprekken gevoerd met bankverenigingen en IT-dienstverleners om inzicht te krijgen in de mate van automatisering in de kredietverleningssector.

Uit de analyse bleek dat zowel gedeeltelijk geautomatiseerde als volledig geautomatiseerde processen worden gebruikt bij particuliere klanten. Volledig geautomatiseerde procedures op het gebied van bouwfinanciering zijn echter nog niet vastgesteld vanwege de complexe vereisten voor de waardering van onderpand. De duidelijke voordelen van algoritmen zijn echter bekritiseerd omdat ze bestaande discriminatie kunnen versterken. Volgens BaFin nemen sommige banken kritische kenmerken zoals woonplaats en herkomst niet langer op in hun ratings, wat als vooruitgang kan worden gezien.

De uitdagingen van geautomatiseerde systemen zijn divers. Consumentenbeschermingsorganisaties uiten hun zorgen over buitensporige schuldenlasten en roepen op tot meer transparantie en informatie. Het MaRisk-amendement roept ook op om meer consumentenbeschermingsaspecten op te nemen in de risicoclassificatieprocedures. Daarom wordt het documenteren van menselijke beslissingen in deze processen essentieel.

Over het geheel genomen laat het zien dat de banksector zich op een dynamisch pad bevindt dat zich richt op zowel technologische innovaties als mensgerichte diensten. Digitale transformatie blijft een belangrijk aandachtspunt dat gepaard moet gaan met zorgvuldig toezicht en transparantie, zodat zowel bedrijven als consumenten hiervan kunnen profiteren.