Pengenes fremtid: Banker er avhengige av kunstig intelligens og digital transformasjon!

Pengenes fremtid: Banker er avhengige av kunstig intelligens og digital transformasjon!

Banknæringen over hele verden står overfor en betydelig transformasjon drevet av digital utvikling. Et arrangement fant sted 27. mai 2025 som fokuserte på bankenes vilje til innovasjon i digital endring. Spesielt blir bruken av kunstig intelligens (AI) og big data for kredittvurdering diskutert stadig oftere. Dette gjør at bankene kan tilby mer fleksible og raskere usikrede lånepakker, noe som er avgjørende for mange virksomheter. Høyt Vietnam.vn Det fremmer også etableringen av et digitalt økosystem ved å integrere betalinger og skattebetalinger via APIer.

Le Thi Thuy Sen, sjefredaktør for Banking Times, ledet pressekonferansen om fremgangen som skal gjøres i den nasjonale digitale transformasjonen. Generalsekretær To Lam beskrev resolusjon 57 som en grunnleggende pilar innen vitenskap og teknologi, med mål om å oppnå omfattende digital transformasjon av alle mennesker og prosesser innen 2025.

Innovasjoner innen utlån

Digitalisering har også revolusjonert utlån. For eksempel, ved mange kredittinstitusjoner i Vietnam er over 90 % av transaksjonene digitale. Nye produkter og tjenester, som kontaktløs betaling og bruk av stemme- og ansiktsgjenkjenning, er allerede tilgjengelig. Vietcombank lar til og med kundene sine registrere seg for digitale signaturer via VCB Digibank-appen.

Et bemerkelsesverdig aspekt er MISA-utlånsplattformen, som bygger bro mellom små og mellomstore bedrifter (SMB) og banker. Over 30 % av MISA Lending-tilknyttede selskaper har vellykket lånt kapital, med systemet tilrettelagt for en utbetaling på 22 500 milliarder VND. Målet er å tilføre selskaper kapital innen 5 minutter, uten sikkerhet.

Algoritmer og deres effekter

I en parallell prosess undersøker BaFin bruken av algoritmer i utlån. Disse automatiserte systemene vurderer kundenes kredittverdighet basert på ulike kriterier. Men et kritisk blikk viser at kundene ofte ikke er informert om bruken av maskinlæring i sine lånehenvendelser. BaFin har hatt diskusjoner med bankforeninger og IT-tjenesteleverandører gjennom årene for å forstå omfanget av automatisering i utlånsvirksomheten.

Analysen viste at både delvis automatiserte og helautomatiserte prosesser brukes i privatkundebedrift. Helautomatiserte prosedyrer innen byggefinansiering er imidlertid ennå ikke etablert på grunn av de komplekse kravene til verdivurdering av sikkerheter. Imidlertid har de klare fordelene med algoritmer blitt kritisert fordi de kan forsterke eksisterende diskriminering. Ifølge BaFin inkluderer noen banker ikke lenger kritiske egenskaper som bosted og opprinnelse i sine ratings, noe som kan sees på som fremgang.

Utfordringene til automatiserte systemer er forskjellige. Forbrukervernorganisasjoner uttrykker bekymring for overdreven gjeld og etterlyser mer åpenhet og informasjon. MaRisk-endringen krever også at flere forbrukerbeskyttelsesaspekter inkluderes i prosedyrene for risikoklassifisering. Derfor blir det viktig å dokumentere menneskelige beslutninger i disse prosessene.

Samlet sett viser det at banknæringen er på en dynamisk vei som fokuserer på både teknologiske innovasjoner og menneskesentrerte tjenester. Digital transformasjon er fortsatt et hovedanliggende som må ledsages av nøye tilsyn og åpenhet for å komme både bedrifter og forbrukere til gode.