Przyszłość pieniądza: Banki stawiają na sztuczną inteligencję i transformację cyfrową!

Przyszłość pieniądza: Banki stawiają na sztuczną inteligencję i transformację cyfrową!

Sektor bankowy na całym świecie stoi przed znaczącą transformacją napędzaną rozwojem cyfrowym. 27 maja 2025 r. odbyło się wydarzenie, które skupiało się na chęci banków do wprowadzania innowacji w zakresie zmian cyfrowych. W szczególności coraz częściej mówi się o wykorzystaniu sztucznej inteligencji (AI) i big data do oceny zdolności kredytowej. Dzięki temu banki mogą oferować bardziej elastyczne i szybsze pakiety kredytów niezabezpieczonych, co dla wielu przedsiębiorstw jest kluczowe. Głośny Wietnam.vn Promuje także tworzenie ekosystemu cyfrowego poprzez integrację płatności i podatków za pośrednictwem interfejsów API.

Pani Le Thi Thuy Sen, redaktor naczelna Banking Times, była głównym bohaterem konferencji prasowej na temat postępów, jakie należy poczynić w krajowej transformacji cyfrowej. Sekretarz generalny To Lam określił Rezolucję 57 jako podstawowy filar nauki i technologii, którego celem jest osiągnięcie kompleksowej transformacji cyfrowej wszystkich ludzi i procesów do roku 2025.

Innowacje w kredytowaniu

Cyfryzacja zrewolucjonizowała także kredytowanie. Na przykład w wielu instytucjach kredytowych w Wietnamie ponad 90% transakcji ma charakter cyfrowy. Nowe produkty i usługi, takie jak płatności zbliżeniowe oraz wykorzystanie rozpoznawania głosu i twarzy, są już dostępne. Vietcombank umożliwia nawet swoim klientom rejestrację w celu uzyskania podpisów cyfrowych za pośrednictwem aplikacji VCB Digibank.

Godnym uwagi aspektem jest platforma pożyczkowa MISA, która łączy małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) oraz banki. Ponad 30% firm stowarzyszonych z MISA Lending pomyślnie pożyczyło kapitał, a system umożliwił wypłatę 22 500 miliardów VND. Celem jest zapewnienie firmom kapitału w ciągu 5 minut, bez zabezpieczeń.

Algorytmy i ich efekty

W równoległym procesie BaFin bada zastosowanie algorytmów w procesie kredytowym. Te zautomatyzowane systemy oceniają zdolność kredytową klientów na podstawie różnych kryteriów. Jednak krytyczne spojrzenie pokazuje, że klienci często nie są informowani o wykorzystaniu uczenia maszynowego w swoich zapytaniach kredytowych. BaFin przez lata prowadził dyskusje ze stowarzyszeniami bankowymi i dostawcami usług IT, aby zrozumieć stopień automatyzacji w branży pożyczkowej.

Analiza wykazała, że ​​w biznesie klientów prywatnych stosowane są zarówno procesy częściowo zautomatyzowane, jak i w pełni zautomatyzowane. Jednak ze względu na skomplikowane wymagania dotyczące wyceny zabezpieczeń nie zostały jeszcze opracowane w pełni zautomatyzowane procedury w obszarze finansowania budowy. Jednak wyraźne zalety algorytmów zostały skrytykowane, ponieważ mogą one wzmocnić istniejącą dyskryminację. Według BaFin niektóre banki nie uwzględniają już w swoich ratingach kluczowych cech, takich jak miejsce zamieszkania i pochodzenie, co można uznać za postęp.

Wyzwania związane z systemami zautomatyzowanymi są różnorodne. Organizacje zajmujące się ochroną konsumentów wyrażają obawy związane z nadmiernym zadłużeniem i wzywają do większej przejrzystości i informacji. Poprawka MaRisk wzywa również do uwzględnienia większej liczby aspektów ochrony konsumentów w procedurach klasyfikacji ryzyka. Dlatego istotne staje się dokumentowanie decyzji człowieka w tych procesach.

Ogólnie rzecz biorąc, pokazuje to, że branża bankowa podąża dynamiczną ścieżką, która koncentruje się zarówno na innowacjach technologicznych, jak i usługach skupionych na człowieku. Transformacja cyfrowa pozostaje kluczowym problemem, któremu musi towarzyszyć uważny nadzór i przejrzystość, aby przynosiły korzyści zarówno przedsiębiorstwom, jak i konsumentom.