O futuro do dinheiro: os bancos confiam na IA e na transformação digital!

O futuro do dinheiro: os bancos confiam na IA e na transformação digital!

O setor bancário em todo o mundo enfrenta uma transformação significativa impulsionada pelo desenvolvimento digital. Um evento ocorreu em 27 de maio de 2025 e focou na disposição dos bancos em inovar na mudança digital. Em particular, a utilização de inteligência artificial (IA) e big data para avaliação de crédito é cada vez mais discutida. Isto permite que os bancos ofereçam pacotes de empréstimos sem garantia mais flexíveis e rápidos, o que é crucial para muitas empresas. Alto Vietnã.vn Também promove a criação de um ecossistema digital integrando pagamentos e pagamentos de impostos através de APIs.

Le Thi Thuy Sen, editora-chefe do Banking Times, foi a manchete da conferência de imprensa sobre os progressos a serem alcançados na transformação digital nacional. O Secretário-Geral To Lam descreveu a Resolução 57 como um pilar fundamental da ciência e tecnologia, com o objetivo de alcançar a transformação digital abrangente de todas as pessoas e processos até 2025.

Inovações em empréstimos

A digitalização também revolucionou os empréstimos. Por exemplo, em muitas instituições de crédito no Vietname, mais de 90% das transações são digitais. Novos produtos e serviços, como pagamentos sem contacto e a utilização de reconhecimento de voz e facial, já estão disponíveis. O Vietcombank ainda permite que seus clientes se registrem para assinaturas digitais por meio do aplicativo VCB Digibank.

Um aspecto notável é a plataforma de empréstimos MISA, que une pequenas e médias empresas (PME) e bancos. Mais de 30% das empresas afiliadas do MISA Lending contraíram empréstimos de capital com sucesso, com o sistema facilitando um desembolso de VND 22,5 bilhões. O objetivo é fornecer capital às empresas em 5 minutos, sem garantias.

Algorithmen und ihre Auswirkungen

Num processo paralelo, a BaFin está a investigar a utilização de algoritmos em empréstimos. Esses sistemas automatizados avaliam a qualidade de crédito dos clientes com base em vários critérios. Mas um olhar crítico mostra que os clientes muitas vezes não são informados sobre o uso do aprendizado de máquina em suas consultas de empréstimos. BaFin manteve discussões com associações bancárias e prestadores de serviços de TI ao longo dos anos para compreender a extensão da automação no negócio de empréstimos.

A análise mostrou que processos parcialmente automatizados e totalmente automatizados são utilizados em negócios de clientes privados. No entanto, ainda não foram estabelecidos procedimentos totalmente automatizados na área do financiamento da construção devido aos complexos requisitos de avaliação de garantias. No entanto, os claros benefícios dos algoritmos têm sido criticados porque podem reforçar a discriminação existente. Segundo a BaFin, alguns bancos já não incluem características críticas como local de residência e origem nas suas classificações, o que pode ser visto como um progresso.

Os desafios dos sistemas automatizados são diversos. As organizações de defesa do consumidor manifestam preocupações relativamente ao endividamento excessivo e apelam a mais transparência e informação. A alteração MaRisk também exige que mais aspectos de protecção do consumidor sejam incluídos nos procedimentos de classificação de risco. Portanto, documentar as decisões humanas nesses processos torna-se essencial.

No geral, mostra que o sector bancário está num caminho dinâmico que se concentra tanto nas inovações tecnológicas como nos serviços centrados no ser humano. A transformação digital continua a ser uma preocupação fundamental que deve ser acompanhada de supervisão cuidadosa e transparência para beneficiar tanto as empresas como os consumidores.