Viitorul banilor: băncile se bazează pe inteligență artificială și pe transformarea digitală!

Viitorul banilor: băncile se bazează pe inteligență artificială și pe transformarea digitală!

Industria bancară din întreaga lume se confruntă cu o transformare semnificativă determinată de dezvoltarea digitală. Pe 27 mai 2025 a avut loc un eveniment care s-a concentrat pe dorința băncilor de a inova în schimbarea digitală. În special, utilizarea inteligenței artificiale (AI) și a datelor mari pentru evaluarea creditelor este discutată din ce în ce mai des. Acest lucru permite băncilor să ofere pachete de împrumuturi negarantate mai flexibile și mai rapide, ceea ce este crucial pentru multe întreprinderi. Tare Vietnam.vn De asemenea, promovează crearea unui ecosistem digital prin integrarea plăților și plăților fiscale prin intermediul API-urilor.

Doamna Le Thi Thuy Sen, redactor-șef al Banking Times, a titularizat conferința de presă cu privire la progresele care trebuie făcute în transformarea digitală națională. Secretarul general To Lam a descris Rezoluția 57 ca un pilon fundamental al științei și tehnologiei, având ca scop realizarea unei transformări digitale cuprinzătoare a tuturor oamenilor și proceselor până în 2025.

Inovații în creditare

Digitalizarea a revoluționat și creditarea. De exemplu, la multe instituții de credit din Vietnam, peste 90% dintre tranzacții sunt digitale. Noi produse și servicii, cum ar fi plățile fără contact și utilizarea recunoașterii vocale și faciale, sunt deja disponibile. Vietcombank chiar permite clienților săi să se înregistreze pentru semnături digitale prin aplicația VCB Digibank.

Un aspect notabil este platforma de creditare MISA, care face legătura între întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) și bănci. Peste 30% dintre companiile afiliate MISA Lending au împrumutat cu succes capital, sistemul facilitând o debursare de 22.500 miliarde VND. Scopul este de a oferi companiilor capital în 5 minute, fără garanții.

Algoritmi și efectele lor

Într-un proces paralel, BaFin investighează utilizarea algoritmilor în împrumuturi. Aceste sisteme automate evaluează solvabilitatea clienților pe baza diferitelor criterii. Dar o privire critică arată că deseori clienții nu sunt informați despre utilizarea învățării automate în cererile lor de împrumut. BaFin a purtat discuții cu asociațiile bancare și cu furnizorii de servicii IT de-a lungul anilor pentru a înțelege amploarea automatizării în activitatea de creditare.

Analiza a arătat că atât procesele parțial automatizate, cât și cele complet automatizate sunt utilizate în afacerile clienților privați. Cu toate acestea, proceduri complet automatizate în domeniul finanțării construcțiilor nu au fost încă stabilite din cauza cerințelor complexe pentru evaluarea garanțiilor. Cu toate acestea, beneficiile clare ale algoritmilor au fost criticate deoarece pot consolida discriminarea existentă. Potrivit BaFin, unele bănci nu mai includ în ratinguri caracteristici critice precum locul de reședință și originea, ceea ce poate fi văzut ca un progres.

Provocările sistemelor automatizate sunt diverse. Organizațiile de protecție a consumatorilor își exprimă îngrijorarea cu privire la îndatorarea excesivă și solicită mai multă transparență și informare. De asemenea, amendamentul MaRisk solicită includerea mai multor aspecte legate de protecția consumatorilor în procedurile de clasificare a riscurilor. Prin urmare, documentarea deciziilor umane în aceste procese devine esențială.

În general, arată că industria bancară se află pe o cale dinamică care se concentrează atât pe inovațiile tehnologice, cât și pe serviciile centrate pe om. Transformarea digitală rămâne o preocupare esențială care trebuie însoțită de o supraveghere atentă și de transparență pentru a beneficia atât întreprinderilor, cât și consumatorilor.