Budúcnosť peňazí: Banky sa spoliehajú na AI a digitálnu transformáciu!

Budúcnosť peňazí: Banky sa spoliehajú na AI a digitálnu transformáciu!

Bankový sektor na celom svete čelí významnej transformácii poháňanej digitálnym rozvojom. Dňa 27. mája 2025 sa uskutočnilo podujatie, ktoré sa zameralo na ochotu bánk inovovať v oblasti digitálnych zmien. Čoraz častejšie sa diskutuje najmä o využití umelej inteligencie (AI) a veľkých dát na hodnotenie kreditu. To umožňuje bankám ponúkať flexibilnejšie a rýchlejšie balíky nezabezpečených úverov, čo je pre mnohé podniky kľúčové. nahlas Vietnam.vn Podporuje tiež vytvorenie digitálneho ekosystému integráciou platieb a platieb daní prostredníctvom rozhraní API.

Pani Le Thi Thuy Sen, šéfredaktorka denníka Banking Times, viedla tlačovú konferenciu o pokroku, ktorý treba dosiahnuť v národnej digitálnej transformácii. Generálny tajomník To Lam opísal rezolúciu 57 ako základný pilier vedy a techniky, ktorého cieľom je dosiahnuť komplexnú digitálnu transformáciu všetkých ľudí a procesov do roku 2025.

Inovácie v poskytovaní úverov

Digitalizácia spôsobila revolúciu aj v poskytovaní úverov. Napríklad v mnohých úverových inštitúciách vo Vietname je viac ako 90 % transakcií digitálnych. Nové produkty a služby, ako sú bezkontaktné platby a používanie rozpoznávania hlasu a tváre, sú už k dispozícii. Vietcombank dokonca umožňuje svojim zákazníkom zaregistrovať sa na digitálne podpisy prostredníctvom aplikácie VCB Digibank.

Pozoruhodným aspektom je úverová platforma MISA, ktorá spája malé a stredné podniky (MSP) a banky. Viac ako 30 % pridružených spoločností MISA Lending si úspešne požičalo kapitál, pričom systém umožňuje vyplatenie 22 500 miliárd VND. Cieľom je poskytnúť firmám kapitál do 5 minút bez zabezpečenia.

Algoritmy a ich efekty

V paralelnom procese BaFin skúma použitie algoritmov pri poskytovaní úverov. Tieto automatizované systémy hodnotia bonitu zákazníkov na základe rôznych kritérií. Kritický pohľad však ukazuje, že zákazníci často nie sú informovaní o využívaní strojového učenia pri svojich otázkach o úveroch. BaFin v priebehu rokov viedla diskusie s bankovými asociáciami a poskytovateľmi IT služieb, aby pochopila rozsah automatizácie v oblasti poskytovania úverov.

Analýza ukázala, že v podnikaní súkromných zákazníkov sa využívajú čiastočne automatizované aj plne automatizované procesy. Plne automatizované postupy v oblasti financovania výstavby však ešte nie sú zavedené z dôvodu zložitých požiadaviek na oceňovanie kolaterálu. Jasné výhody algoritmov však boli kritizované, pretože môžu posilniť existujúcu diskrimináciu. Podľa BaFin niektoré banky už vo svojich ratingoch nezahŕňajú kritické charakteristiky, ako je bydlisko a pôvod, čo možno považovať za pokrok.

Výzvy automatizovaných systémov sú rôznorodé. Organizácie na ochranu spotrebiteľov vyjadrujú obavy z nadmernej zadlženosti a žiadajú väčšiu transparentnosť a informovanosť. Novela MaRisk tiež požaduje, aby sa do postupov klasifikácie rizík zahrnulo viac aspektov ochrany spotrebiteľa. Preto sa dokumentovanie ľudských rozhodnutí v týchto procesoch stáva nevyhnutným.

Celkovo to ukazuje, že bankový sektor je na dynamickej ceste, ktorá sa zameriava na technologické inovácie a služby zamerané na človeka. Digitálna transformácia zostáva kľúčovým problémom, ktorý musí sprevádzať starostlivý dohľad a transparentnosť, aby boli prínosom pre podniky aj spotrebitelia.