Prihodnost denarja: Banke se zanašajo na AI in digitalno transformacijo!

Prihodnost denarja: Banke se zanašajo na AI in digitalno transformacijo!

Bančna industrija po vsem svetu se sooča s pomembno transformacijo, ki jo poganja digitalni razvoj. 27. maja 2025 je potekal dogodek, ki se je osredotočal na pripravljenost bank za inovacije v digitalnih spremembah. Zlasti vse pogosteje se razpravlja o uporabi umetne inteligence (AI) in velikih podatkov za bonitetno oceno. To bankam omogoča, da ponudijo bolj prilagodljive in hitrejše pakete nezavarovanih posojil, kar je za mnoga podjetja ključnega pomena. Glasno Vietnam.vn Prav tako spodbuja ustvarjanje digitalnega ekosistema z integracijo plačil in plačil davkov prek API-jev.

Gospa Le Thi Thuy Sen, glavna urednica časopisa Banking Times, je vodila tiskovno konferenco o napredku, ki bo dosežen pri nacionalni digitalni preobrazbi. Generalni sekretar To Lam je Resolucijo 57 opisal kot temeljni steber znanosti in tehnologije, katerega cilj je doseči celovito digitalno preobrazbo vseh ljudi in procesov do leta 2025.

Novosti v kreditiranju

Digitalizacija je revolucionirala tudi posojanje. Na primer, v številnih kreditnih institucijah v Vietnamu je več kot 90 % transakcij digitalnih. Na voljo so že novi izdelki in storitve, kot so brezstično plačevanje ter uporaba prepoznave glasu in obraza. Vietcombank svojim strankam celo omogoča registracijo za digitalne podpise prek aplikacije VCB Digibank.

Pomemben vidik je posojilna platforma MISA, ki povezuje mala in srednje velika podjetja (MSP) ter banke. Več kot 30 % pridruženih podjetij MISA Lending si je uspešno izposodilo kapital, pri čemer je sistem olajšal izplačilo 22.500 milijard VND. Cilj je podjetjem zagotoviti kapital v 5 minutah, brez zavarovanja.

Algoritmi in njihovi učinki

V vzporednem procesu BaFin preiskuje uporabo algoritmov pri posojanju. Ti avtomatizirani sistemi ocenjujejo kreditno sposobnost strank na podlagi različnih kriterijev. Toda kritičen pogled pokaže, da stranke pogosto niso obveščene o uporabi strojnega učenja pri svojih poizvedbah o posojilih. BaFin se je v preteklih letih pogovarjal z bančnimi združenji in ponudniki IT storitev, da bi razumel obseg avtomatizacije v posojilnem poslu.

Analiza je pokazala, da se pri poslovanju z zasebnimi strankami uporabljajo tako delno avtomatizirani kot popolnoma avtomatizirani procesi. Popolnoma avtomatizirani postopki na področju financiranja gradnje pa še niso vzpostavljeni zaradi zapletenih zahtev pri vrednotenju zavarovanj. Vendar so bile očitne prednosti algoritmov kritizirane, ker lahko okrepijo obstoječo diskriminacijo. Po mnenju BaFin nekatere banke v svoje ocene ne vključujejo več kritičnih karakteristik, kot sta kraj bivanja in izvor, kar je mogoče razumeti kot napredek.

Izzivi avtomatiziranih sistemov so različni. Organizacije za varstvo potrošnikov izražajo zaskrbljenost zaradi prevelike zadolženosti ter pozivajo k večji preglednosti in obveščenosti. Sprememba MaRisk poziva tudi k vključitvi več vidikov varstva potrošnikov v postopke razvrščanja tveganj. Zato postane dokumentiranje človeških odločitev v teh procesih bistveno.

Na splošno kaže, da je bančna industrija na dinamični poti, ki se osredotoča tako na tehnološke inovacije kot na storitve, osredotočene na človeka. Digitalna preobrazba je še vedno ključna skrb, ki jo je treba spremljati s skrbnim nadzorom in preglednostjo, da bi koristili tako podjetjem kot potrošnikom.