Неизпълнение на заеми парализира германските банки: икономиката е в сериозна опасност!

Неизпълнение на заеми парализира германските банки: икономиката е в сериозна опасност!

Германската банкова система е изправена пред тревожно нарастване на необслужваните кредити, достигайки най-високото ниво от финансовата криза през 2024 г. Това съобщават от fr.de. По-конкретно, броят на кредитите, класифицирани като необслужвани в Германия, се е увеличил с 24,9% в сравнение с предходната година, което е значително по-високо от средното за Европа от едва 1,1%.

Основните причини за това драматично увеличение са отслабващата икономика, нарастващите корпоративни фалити и продължаващата криза в сектора на търговските недвижими имоти. През 2024 г. бяха регистрирани 21 812 корпоративни несъстоятелности, най-високото ниво от 2015 г. Това развитие ще бъде допълнително подсилено от изтичането на държавната помощ по време на периода на Корона, което вероятно ще доведе до допълнително увеличение на несъстоятелностите.

Натискът върху пазара на бизнес имоти

Пазарът на търговски недвижими имоти е подложен на значителен натиск: спадащите стойности на имотите, липсата на последващо финансиране и нарастващите лихвени проценти накараха много собственици на имоти да се борят. Търсенето на офис площи също търпи спад, отчасти поради продължаващата тенденция за работа от вкъщи. В резултат на това много търговски имоти са празни, което допълнително влошава икономическата ситуация.

Европейската централна банка (ЕЦБ) предупреждава за нарастващи рискове при кредитите за малки и средни компании и за собственици на бизнес имоти. Въпреки че нивата на необслужваните кредити в Европа в момента са на исторически ниски нива, ранните индикатори сочат предстоящо влошаване на неизпълнението на кредитите. Това може да отслаби капиталовата база на отделните банки и допълнително да ограничи кредитирането.

Повишени финансови рискове за фирмите

Ситуацията за германските компании се влоши значително по отношение на риска от несъстоятелност. Доклад от BaFin подчертава, че автомобилната промишленост и по-специално нейните доставчици са значително засегнати от настоящата ситуация. Тук комбинация от високи енергийни разходи, инфлация и нарастващи заплати среща трансформация в неутрална по отношение на климата икономика.

Освен това много банки затегнаха своите стандарти за отпускане на заеми, особено в рискови индустрии като хотелиерство, търговия на дребно и недвижими имоти. Тези по-строги насоки направиха достъпа до капитал все по-труден за млади компании, средни компании и инвеститори. От началото на 2023 г. компаниите поискаха и по-малко кредити, което допълнително изостри и без това напрегнатата ситуация.

Предварителни мерки и рискове

BaFin планира по-строг мониторинг на високорисковите кредитни институции и обмисля специални одити. Органът ще разшири своите възможности за анализ на данни, за да внедри система за ранно предупреждение за бъдещи рискове. Други потенциални рискове, които се наблюдават, включват повишаване на лихвените проценти, корекции на пазара на недвижими имоти, корекции на международните финансови пазари, кибератаки и предотвратяване на пране на пари.

Като цяло свободата на действие на фискалната и паричната политика е намаляла и германската икономическа продукция претърпя лек спад през 2023 г. Очаква се този спад да има сериозни последици за компаниите, особено в райони, които вече бяха сериозно засегнати от пандемията от коронавирус. Анализаторите предупреждават за нарастващи проценти на просрочени кредити в особено чувствителни сектори като ресторантьорството и производството.