Neplaćanje kredita paralizira njemačke banke: gospodarstvo u akutnoj opasnosti!

Neplaćanje kredita paralizira njemačke banke: gospodarstvo u akutnoj opasnosti!

Njemački bankarski sustav suočava se s alarmantnim porastom nenaplativih kredita, koji je dosegnuo najvišu razinu od financijske krize 2024. godine. fr.de. Naime, broj kredita klasificiranih kao nenaplativi u Njemačkoj porastao je za 24,9% u odnosu na prethodnu godinu, što je znatno više od europskog prosjeka od samo 1,1%.

Glavni razlozi za ovo dramatično povećanje su slabljenje gospodarstva, sve češći stečajevi poduzeća i stalna kriza u sektoru komercijalnih nekretnina. U 2024. godini zabilježeno je 21 812 stečajeva pravnih osoba, što je najviša razina od 2015. godine. Ovaj razvoj će biti dodatno pojačan prestankom državnih potpora tijekom razdoblja Corone, što će vjerojatno dovesti do daljnjeg povećanja broja stečajeva.

Pritisak na tržište poslovnih nekretnina

Tržište komercijalnih nekretnina pod velikim je pritiskom: Pad vrijednosti nekretnina, nedostatak naknadnog financiranja i rastuće kamatne stope doveli su do problema mnogih vlasnika nekretnina. Potražnja za uredskim prostorom također je u padu, dijelom zbog stalnog trenda rada od kuće. Zbog toga su mnoge poslovne nekretnine prazne, što dodatno pogoršava gospodarsku situaciju.

Europska središnja banka (ECB) upozorava na sve veće rizike kod kredita malim i srednjim tvrtkama te vlasnicima poslovnih nekretnina. Iako su stope problematičnih kredita u Europi trenutačno na povijesno niskim razinama, rani pokazatelji ukazuju na nadolazeće pogoršanje neplaćanja kredita. To bi moglo oslabiti kapitalnu bazu pojedinačnih banaka i dodatno ograničiti kreditiranje.

Povećani rizici financiranja za poduzeća

Situacija za njemačke tvrtke značajno se pogoršala u smislu rizika od insolventnosti. Izvještaj iz BaFin ističe da su automobilska industrija, a posebno njezini dobavljači, značajno pogođeni trenutnom situacijom. Ovdje se kombinacija visokih troškova energije, inflacije i rastućih plaća susreće s transformacijom u klimatski neutralno gospodarstvo.

Osim toga, mnoge su banke pooštrile svoje standarde kreditiranja, osobito u rizičnim djelatnostima kao što su ugostiteljstvo, maloprodaja i nekretnine. Ove strože smjernice sve su više otežale pristup kapitalu za mlade tvrtke, srednje tvrtke i investitore. Od početka 2023. i tvrtke su tražile manje kredita, što je dodatno pogoršalo ionako napetu situaciju.

Anticipacijske mjere i rizici

BaFin planira pomnije praćenje visokorizičnih kreditnih institucija i razmatra posebne revizije. Tijelo će proširiti svoje mogućnosti analize podataka kako bi implementiralo sustav ranog upozoravanja na buduće rizike. Ostali potencijalni rizici koji se prate uključuju povećanje kamatnih stopa, korekcije tržišta nekretnina, korekcije međunarodnog financijskog tržišta, kibernetičke napade i sprječavanje pranja novca.

Općenito, smanjena je sloboda djelovanja fiskalne i monetarne politike, a njemačka gospodarska proizvodnja doživjela je lagani pad u 2023. Očekuje se da će ovaj pad imati ozbiljne posljedice za tvrtke, posebno u područjima koja su već bila ozbiljno pogođena pandemijom koronavirusa. Analitičari upozoravaju na rastuće stope otplate kredita u posebno osjetljivim sektorima poput ugostiteljstva i proizvodnje.