Kredītu saistību nepildīšana paralizē Vācijas bankas: ekonomika akūtās briesmās!

Kredītu saistību nepildīšana paralizē Vācijas bankas: ekonomika akūtās briesmās!

Vācijas banku sistēma saskaras ar satraucošu ienākumus nenesošo aizdevumu pieaugumu, sasniedzot augstāko līmeni kopš finanšu krīzes 2024. gadā. Par to ziņo fr.de. Konkrēti, to kredītu skaits, kas klasificēti kā ienākumus nenesoši Vācijā, ir palielinājušies par 24,9%, salīdzinot ar iepriekšējo gadu, kas ir ievērojami vairāk nekā vidēji Eiropā, kas ir tikai 1,1%.

Galvenie šī dramatiskā pieauguma iemesli ir ekonomikas vājināšanās, pieaugošais uzņēmumu bankrotu skaits un notiekošā krīze komerciālā nekustamā īpašuma sektorā. 2024. gadā tika reģistrēti 21 812 uzņēmumu maksātnespējas gadījumi, kas ir augstākais līmenis kopš 2015. gada. Šo attīstību vēl vairāk pastiprinās valsts atbalsta termiņa beigas Koronas periodā, kas, visticamāk, izraisīs turpmāku maksātnespējas gadījumu skaita pieaugumu.

Spiediens uz komerciālā nekustamā īpašuma tirgu

Komerciālā nekustamā īpašuma tirgus ir pakļauts ievērojamam spiedienam: nekustamā īpašuma vērtības kritums, papildu finansējuma trūkums un augošās procentu likmes ir izraisījušas daudzu īpašumu īpašnieku grūtības. Pieprasījums pēc biroja telpām arī cieš no samazināšanās, daļēji tāpēc, ka pastāv tendence strādāt no mājām. Līdz ar to daudzi komercīpašumi ir brīvi, kas vēl vairāk pasliktina ekonomisko situāciju.

Eiropas Centrālā banka (ECB) brīdina par pieaugošiem riskiem kredītos mazajiem un vidējiem uzņēmumiem un komerciālo nekustamo īpašumu īpašniekiem. Lai gan INK likmes Eiropā pašlaik ir vēsturiski zemā līmenī, sākotnējie rādītāji liecina par gaidāmo aizdevumu saistību nepildīšanas pasliktināšanos. Tas varētu vājināt atsevišķu banku kapitāla bāzi un vēl vairāk ierobežot kreditēšanu.

Palielināti finansēšanas riski uzņēmumiem

Vācijas uzņēmumu situācija ir būtiski pasliktinājusies maksātnespējas riska ziņā. Reportāža no BaFin uzsver, ka pašreizējā situācija būtiski ietekmē autobūves nozari un jo īpaši tās piegādātājus. Šeit augsto enerģijas izmaksu, inflācijas un augošo algu kombinācija satiekas ar pārveidi par klimatneitrālu ekonomiku.

Turklāt daudzas bankas ir pastiprinājušas savus kreditēšanas standartus, īpaši riskantās nozarēs, piemēram, viesmīlības, mazumtirdzniecības un nekustamā īpašuma jomā. Šīs stingrākas vadlīnijas ir apgrūtinājušas piekļuvi kapitālam jauniem uzņēmumiem, vidējiem uzņēmumiem un investoriem. No 2023. gada sākuma uzņēmumi arī prasīja mazāk kredītu, kas vēl vairāk saasināja jau tā saspringto situāciju.

Paredzamie pasākumi un riski

BaFin plāno pastiprinātu augsta riska kredītiestāžu uzraudzību un apsver iespēju veikt īpašus auditus. Iestāde paplašinās savas datu analīzes iespējas, lai ieviestu agrīnās brīdināšanas sistēmu par nākotnes riskiem. Citi iespējamie uzraudzītie riski ietver procentu likmju paaugstināšanu, nekustamā īpašuma tirgus korekcijas, starptautisko finanšu tirgus korekcijas, kiberuzbrukumus un naudas atmazgāšanas novēršanu.

Kopumā fiskālās un monetārās politikas rīcības brīvība ir samazinājusies, un Vācijas ekonomiskā izlaide 2023. gadā piedzīvoja nelielu kritumu. Paredzams, ka šim kritumam būs nopietnas sekas uzņēmumiem, jo ​​īpaši apgabalos, kurus jau smagi skārusi koronavīrusa pandēmija. Analītiķi brīdina par pieaugošo aizdevumu saistību nepildīšanas līmeni īpaši jutīgās nozarēs, piemēram, ēdināšanā un ražošanā.