Niespłacanie kredytów paraliżuje niemieckie banki: gospodarka w poważnym niebezpieczeństwie!

Niespłacanie kredytów paraliżuje niemieckie banki: gospodarka w poważnym niebezpieczeństwie!

Niemiecki system bankowy stoi w obliczu alarmującego wzrostu liczby kredytów zagrożonych, osiągając najwyższy poziom od kryzysu finansowego w 2024 r. Jak podaje fr.de. W szczególności liczba kredytów sklasyfikowanych jako zagrożone w Niemczech wzrosła o 24,9% w porównaniu z rokiem poprzednim, czyli znacznie powyżej średniej europejskiej wynoszącej zaledwie 1,1%.

Głównymi przyczynami tego dramatycznego wzrostu są słabnąca gospodarka, rosnąca liczba upadłości przedsiębiorstw i trwający kryzys w sektorze nieruchomości komercyjnych. W 2024 r. odnotowano 21 812 upadłości przedsiębiorstw, najwyższy poziom od 2015 r. Rozwój ten zostanie dodatkowo wzmocniony wygaśnięciem pomocy państwa w okresie korony, co prawdopodobnie doprowadzi do dalszego wzrostu liczby upadłości.

Presja na rynku nieruchomości komercyjnych

Rynek nieruchomości komercyjnych znajduje się pod znaczną presją: spadająca wartość nieruchomości, brak dodatkowego finansowania i rosnące stopy procentowe sprawiają, że wielu właścicieli nieruchomości ma trudności. Popyt na powierzchnię biurową również spada, częściowo ze względu na utrzymujący się trend pracy z domu. W rezultacie wiele nieruchomości komercyjnych pozostaje pustych, co dodatkowo pogarsza sytuację gospodarczą.

Europejski Bank Centralny (EBC) ostrzega przed rosnącym ryzykiem związanym z kredytami dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz właścicieli nieruchomości komercyjnych. Chociaż wskaźniki kredytów zagrożonych w Europie są obecnie na historycznie niskim poziomie, wczesne wskaźniki wskazują na zbliżające się pogorszenie sytuacji niespłacania kredytów. Mogłoby to osłabić bazę kapitałową poszczególnych banków i dodatkowo ograniczyć akcję kredytową.

Zwiększone ryzyko finansowe dla firm

Sytuacja niemieckich firm uległa znacznemu pogorszeniu pod względem ryzyka niewypłacalności. Raport z BaFin podkreśla, że ​​obecna sytuacja znacząco wpływa na przemysł motoryzacyjny i jego dostawców w szczególności. W tym przypadku połączenie wysokich kosztów energii, inflacji i rosnących płac spotyka się z transformacją w kierunku gospodarki neutralnej dla klimatu.

Ponadto wiele banków zaostrzyło kryteria udzielania kredytów, szczególnie w ryzykownych branżach, takich jak hotelarstwo, handel detaliczny i nieruchomości. Te bardziej rygorystyczne wytyczne sprawiają, że dostęp do kapitału staje się coraz trudniejszy dla młodych przedsiębiorstw, średnich przedsiębiorstw i inwestorów. Od początku 2023 r. firmy prosiły także o mniejszą liczbę kredytów, co dodatkowo zaostrzyło i tak już napiętą sytuację.

Środki zapobiegawcze i ryzyko

BaFin planuje ściślejsze monitorowanie instytucji kredytowych wysokiego ryzyka i rozważa specjalne audyty. Organ rozszerzy swoje możliwości w zakresie analizy danych w celu wdrożenia systemu wczesnego ostrzegania o przyszłych zagrożeniach. Inne potencjalne monitorowane ryzyka obejmują podwyżki stóp procentowych, korekty na rynku nieruchomości, korekty na międzynarodowych rynkach finansowych, cyberataki i zapobieganie praniu pieniędzy.

Ogólnie rzecz biorąc, swoboda działania polityki fiskalnej i pieniężnej spadła, a niemiecka produkcja gospodarcza odnotowała w 2023 r. niewielki spadek. Oczekuje się, że spadek ten będzie miał poważne konsekwencje dla przedsiębiorstw, zwłaszcza na obszarach, które już poważnie dotknęły pandemię wirusa koronaawirusa. Analitycy ostrzegają przed rosnącymi wskaźnikami niespłacania kredytów w szczególnie wrażliwych sektorach, takich jak gastronomia i produkcja.