Nerambursările la credite paralizează băncile germane: economia în pericol acut!

Nerambursările la credite paralizează băncile germane: economia în pericol acut!

Sistemul bancar german se confruntă cu o creștere alarmantă a creditelor neperformante, atingând cel mai înalt nivel de la criza financiară din 2024. fr.de. Mai exact, numărul creditelor clasificate ca neperformante în Germania a crescut cu 24,9% față de anul precedent, ceea ce este semnificativ mai mare decât media europeană de doar 1,1%.

Principalele motive pentru această creștere dramatică sunt slăbirea economiei, creșterea falimentelor corporative și criza continuă în sectorul imobiliar comercial. În 2024, au fost înregistrate 21.812 insolvențe corporative, cel mai înalt nivel din 2015. Această evoluție va fi întărită și mai mult de expirarea ajutorului de stat în perioada Corona, ceea ce este probabil să conducă la o creștere în continuare a insolvenței.

Presiunea asupra pieței imobiliare comerciale

Piața imobiliară comercială este supusă unei presiuni considerabile: scăderea valorilor proprietăților, lipsa finanțării ulterioare și creșterea ratelor dobânzilor au făcut ca mulți proprietari să se lupte. Cererea de spații de birouri suferă, de asemenea, un declin, parțial din cauza tendinței continue de lucru de la domiciliu. Ca urmare, multe proprietăți comerciale sunt vacante, ceea ce agravează și mai mult situația economică.

Banca Centrală Europeană (BCE) avertizează cu privire la creșterea riscurilor în împrumuturile acordate companiilor mici și mijlocii și proprietarilor de imobile comerciale. Deși ratele creditelor neperformante din Europa se află în prezent la niveluri scăzute din punct de vedere istoric, indicatorii timpurii indică o înrăutățire iminentă a incapacității de plată a creditelor. Acest lucru ar putea slăbi baza de capital a băncilor individuale și ar putea restrânge și mai mult creditarea.

Riscuri de finanțare crescute pentru companii

Situația companiilor germane s-a înrăutățit semnificativ în ceea ce privește riscul de insolvență. Un raport de la BaFin subliniază că industria auto și, în special, furnizorii săi sunt afectați în mod semnificativ de situația actuală. Aici o combinație de costuri mari ale energiei, inflație și salarii în creștere întâlnește o transformare într-o economie neutră din punct de vedere climatic.

În plus, multe bănci și-au înăsprit standardele de creditare, în special în industriile riscante precum ospitalitatea, comerțul cu amănuntul și imobiliare. Aceste linii directoare mai stricte au făcut accesul la capital din ce în ce mai dificil pentru companiile tinere, companiile mijlocii și investitorii. De la începutul anului 2023, companiile au cerut și mai puține împrumuturi, ceea ce a exacerbat și mai mult situația deja tensionată.

Măsuri anticipative și riscuri

BaFin plănuiește o monitorizare mai atentă a instituțiilor de credit cu risc ridicat și are în vedere audituri speciale. Autoritatea își va extinde capacitățile de analiză a datelor pentru a implementa un sistem de avertizare timpurie pentru riscurile viitoare. Alte riscuri potențiale monitorizate includ creșterile ratei dobânzii, corecțiile pieței imobiliare, corecțiile pieței financiare internaționale, atacurile cibernetice și prevenirea spălării banilor.

În general, libertatea de acțiune a politicii fiscale și monetare a scăzut, iar producția economică germană a cunoscut o scădere ușoară în 2023. Se preconizează că această scădere va avea consecințe grave pentru companii, în special în zonele care au fost deja grav afectate de pandemia de coronavirus. Analiştii avertizează cu privire la creşterea ratelor de nerambursare la împrumuturi în sectoare deosebit de sensibile, cum ar fi cateringul şi producţia.