Försumliga lån förlamar tyska banker: ekonomin i akut fara!

Försumliga lån förlamar tyska banker: ekonomin i akut fara!

Det tyska banksystemet står inför en alarmerande ökning av nödlidande lån och når den högsta nivån sedan finanskrisen 2024. Detta rapporteras av fr.de. Specifikt ökade antalet lån som klassificerades som nödlidande i Tyskland med 24,9 % jämfört med föregående år, vilket är betydligt högre än det europeiska genomsnittet på bara 1,1 %.

De främsta orsakerna till denna dramatiska ökning är en försvagad ekonomi, ökande företagskonkurser och den pågående krisen inom den kommersiella fastighetssektorn. År 2024 registrerades 21 812 företagsinsolvens, den högsta nivån sedan 2015. Denna utveckling kommer att förstärkas ytterligare av att statligt stöd upphör under Corona-perioden, vilket sannolikt kommer att leda till en ytterligare ökning av insolvenserna.

Trycket på den kommersiella fastighetsmarknaden

Den kommersiella fastighetsmarknaden är under stor press: Fallande fastighetsvärden, bristande uppföljningsfinansiering och stigande räntor har fått många fastighetsägare att kämpa. Efterfrågan på kontorslokaler minskar också, delvis på grund av den pågående trenden att arbeta hemifrån. Som ett resultat av detta står många kommersiella fastigheter vakanta, vilket ytterligare förvärrar den ekonomiska situationen.

Europeiska centralbanken (ECB) varnar för ökande risker i lån till små och medelstora företag och till ägare av kommersiella fastigheter. Även om räntorna för obetalda lån i Europa för närvarande ligger på historiskt låga nivåer, pekar tidiga indikatorer på en förestående försämring av betalningsanmärkningar. Detta kan försvaga de enskilda bankernas kapitalbas och ytterligare begränsa utlåningen.

Ökade finansieringsrisker för företag

Situationen för tyska företag har förvärrats avsevärt när det gäller risken för insolvens. En rapport från BaFin Parlamentet understryker att fordonsindustrin och i synnerhet dess leverantörer påverkas avsevärt av den nuvarande situationen. Här möter en kombination av höga energikostnader, inflation och stigande löner en omvandling till en klimatneutral ekonomi.

Dessutom har många banker skärpt sina utlåningsstandarder, särskilt inom riskabla branscher som gästfrihet, detaljhandel och fastigheter. Dessa strängare riktlinjer har gjort tillgången till kapital allt svårare för unga företag, medelstora företag och investerare. Från början av 2023 bad företagen också om färre lån, vilket ytterligare förvärrade den redan spända situationen.

Föregripande åtgärder och risker

BaFin planerar en närmare övervakning av högriskkreditinstitut och överväger särskilda revisioner. Myndigheten kommer att utöka sina dataanalysmöjligheter för att implementera ett system för tidig varning för framtida risker. Andra potentiella risker som övervakas inkluderar räntehöjningar, korrigeringar av fastighetsmarknaden, internationella finansmarknadskorrigeringar, cyberattacker och förebyggande av penningtvätt.

Sammantaget har den finanspolitiska och penningpolitiska handlingsfriheten minskat, och den tyska ekonomiska produktionen upplevde en liten nedgång 2023. Denna nedgång förväntas få allvarliga konsekvenser för företag, särskilt i områden som redan var hårt drabbade av coronapandemin. Analytiker varnar för stigande betalningsanmärkningar i särskilt känsliga sektorer som catering och tillverkning.