Payone στα διασταυρούμενα πυρά: σκάνδαλο για αμφίβολες πληρωμές πυροδοτεί κύμα οργής!

Payone στα διασταυρούμενα πυρά: σκάνδαλο για αμφίβολες πληρωμές πυροδοτεί κύμα οργής!

Στη σκιά του σκανδάλου Wirecard, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών Payone βρίσκεται πλέον στο επίκεντρο σοβαρών καταγγελιών. Η εταιρεία, η οποία ανήκει κατά 40% στα ταμιευτήρια και κατά 60% στον γαλλικό πάροχο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Worldline, βρίσκεται υπό παρακολούθηση από τη χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή Bafin, η οποία το 2022 διαπίστωσε σοβαρές ελλείψεις στην πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και στις διαδικασίες πληροφορικής. Μεγαλόφωνος Εφημερίδα της Νότιας Γερμανίας Η Payone υποχρεώθηκε από την Bafin να διατηρήσει υψηλότερα ίδια κεφάλαια και τώρα βρίσκεται αντιμέτωπη με έναν ειδικό εκπρόσωπο που παρακολουθεί την εξάλειψη αυτών των ελλειμμάτων.

Μια πρόσφατα δημοσιευμένη έκθεση του Spiegel και του ευρωπαϊκού ερευνητικού δικτύου EIC έφερε στο φως μια σειρά από αμφίβολες συναλλαγές που πραγματοποίησε η Payone. Στους πελάτες που επηρεάζονται περιλαμβάνουν παρόχους αμφίβολων μοντέλων συνδρομής και πορνογραφικού περιεχομένου. Τα εσωτερικά έγγραφα δείχνουν ότι η Payone επεξεργάστηκε πληρωμές εκατοντάδων εκατομμυρίων για «πελάτες υψηλού κινδύνου», αν και ορισμένοι από αυτούς τους παρόχους λέγεται ότι άλλαξαν από την Wirecard στην Payone.

Κριτική και εσωτερικές έρευνες

Το κύμα επικρίσεων αυξήθηκε αφού η Bafin αποκάλυψε σοβαρές ελλείψεις στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες κατά τον έλεγχό της. Η Commerzbank είχε ήδη εξετάσει τις εσωτερικές διαδικασίες της Payone το 2021 και εντόπισε αρκετά προειδοποιητικά σημάδια πιθανών κινδύνων. Μια έκθεση της λογιστικής εταιρείας Mazars επέκρινε τον επιφανειακό έλεγχο πελατών υψηλού κινδύνου και τεκμηριώνει ότι οι ύποπτες συναλλαγές πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των καθημερινών συναλλαγών σε μη προσβάσιμους ιστότοπους, συχνά αγνοούνται.

Ένα άλλο βασικό σημείο είναι οι διασυνδέσεις της Payone με επιχειρηματικούς εταίρους με ποινικό μητρώο, συμπεριλαμβανομένου του Ruben Weigand, ο οποίος καταδικάστηκε για τραπεζική απάτη στις ΗΠΑ το 2021. Μετά τη σύλληψή του, το χαρτοφυλάκιο μετατράπηκε σε μια νέα εταιρεία που διευθύνεται από τον αδελφό του Weigand. Παρά αυτές τις αγχωτικές συνθήκες, ο Ottmar Bloching ανέλαβε τη διαχείριση τον Απρίλιο του 2023, αλλά γνώριζε ήδη προβληματικές σχέσεις με τους πελάτες.

Συνέπειες και πρώτα μέτρα

Τα μέτρα που διέταξε η Bafin σήμαιναν ότι η Payone έπρεπε να τερματίσει εκατοντάδες επιχειρηματικές σχέσεις, γεγονός που απείλησε πιθανή απώλεια πωλήσεων έως και 130 εκατομμυρίων ευρώ. Η απόφαση για απαγόρευση συναλλαγών για ορισμένους πελάτες υψηλού κινδύνου δείχνει τη σοβαρότητα της κατάστασης. Τα εσωτερικά έγγραφα δείχνουν ότι ορισμένες αμφιλεγόμενες εταιρείες παραμένουν ενεργές και επεξεργάζονται πληρωμές μέσω άλλων θυγατρικών της Worldline.

Η διαπραγμάτευση των μετοχών της Weltlinie ανεστάλη προσωρινά λόγω των αναφορών για την Payone, η οποία οδήγησε σε πτώση της χρηματιστηριακής αξίας άνω του 20%. Η τρέχουσα χρηματιστηριακή αξία είναι περίπου 1,3 δισ. ευρώ. Η εταιρεία τόνισε ότι το Εκτελεστικό Συμβούλιο και το Διοικητικό Συμβούλιο έχουν δεσμευτεί να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς και τα πρότυπα για την πρόληψη κινδύνων και ότι οι έλεγχοι εντός της εταιρείας έχουν γίνει σημαντικά αυστηρότεροι από το 2023. Το ποσοστό των πελατών κινδύνου μειώθηκε σε περίπου 1,5 τοις εκατό του συνολικού όγκου πληρωμών.

Μένει να φανεί ο ακριβής αντίκτυπος των ισχυρισμών και οι μελλοντικές ενέργειες της Payone. Ωστόσο, η κατάσταση υπογραμμίζει ότι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών αντιμετωπίζουν αυστηρές απαιτήσεις πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε ένα όλο και πιο ρυθμιζόμενο περιβάλλον.