Pensioenverhoging 2024: welke gevolgen heeft de inflatie voor gepensioneerden?

Pensioenverhoging 2024: welke gevolgen heeft de inflatie voor gepensioneerden?

Veel gepensioneerden in Duitsland verwachten op 1 juli van dit jaar opnieuw een pensioenverhoging. Het blijft echter de vraag in hoeverre deze aanpassing merkbaar zal zijn tegen de achtergrond van de stijgende inflatie. Het probleem van de armoede op oudere leeftijd komt in beeld omdat de pensioenpremies vaak ontoereikend zijn als gevolg van de korte fasen van het werkzame leven en de stijgende kosten van levensonderhoud. Maar zijn pensioenverhogingen evenredig aan de inflatie?

In de periode 2000 tot 2023 noteerde Duitsland een stijging van de consumentenprijzen met 54,6 procent. Tegelijkertijd steeg het bruto standaardpensioen met 51,4 procent voor westerse gepensioneerden en met 74,0 procent voor oostelijke gepensioneerden. De aanstaande pensioenverhoging in juli met 4,57 procent levert een bedrag op van 1.769,40 euro, wat echter niet voor alle gepensioneerden realistisch is omdat er aan specifieke eisen moet worden voldaan.

Het werkelijke bedrag van de pensioenbetaling is een praktische indicator die de bedragen weergeeft die voor gepensioneerden overblijven na aftrek van de bijdragen voor de ziektekosten- en verpleegzorgverzekering. In 2022 bedroeg deze waarde gemiddeld 1.054 euro per maand, wat overeenkomt met een stijging van zo’n 52 procent ten opzichte van de millenniumwisseling. Gegeven een verwachte pensioenverhoging van 4,57 procent en een verwachte inflatie van 2,2 procent in 2024 zou deze trend zich kunnen voortzetten.

De jaren 2010 tot en met 2020 lieten een zeer uiteenlopende ontwikkeling zien tussen de looninflatie en de pensioenaanpassingen, dankzij de goede werkgelegenheid en de economische voorspoed. In de toekomst plant de federale overheid een jaarlijkse pensioenverhoging van 2,6 procent tot 2037, al zou Pensioenpakket II mogelijk tot verdere aanpassingen kunnen leiden. De pensioentrends blijven echter van cruciaal belang, aangezien het onwaarschijnlijk is dat de pensioenen gelijke tred zullen houden met de loonstijgingen en extra belastingen het verwachte bedrag zouden kunnen verlagen.

Het belastingmodel voor gepensioneerden bepaalt dat in 2060 het gehele bruto pensioen belastbaar zal zijn, waarbij vandaag al 83 procent belast moet worden. Uit de huidige situatie blijkt dat van de ongeveer 21 miljoen gepensioneerden in Duitsland slechts 6,3 miljoen belastingplichtig zijn. Met de komende pensioenverhoging zullen naar verwachting bijna 114.000 gepensioneerden voor het eerst belastingplichtig zijn. De belastingplicht is ook afhankelijk van extra inkomsten, zoals huurinkomsten of vermogenswinsten. Veel hangt af van de vraag of er sprake is van extra inkomsten en of er in totaal 1.234 euro bruto maandelijks pensioen kan worden ontvangen zonder dat er belasting wordt betaald. In deze context zouden de uitgaven de belastingen kunnen verlagen.

Het Prognos-onderzoek in opdracht van GDV benadrukt de afhankelijkheid van de koopkracht van pensioenen van waar u woont. Uit het onderzoek bleek dat de regionale pensioenniveaus en koopkracht het minst gunstig waren in het zuiden van Duitsland. De koopkracht in Regensburg bedroeg bijvoorbeeld 862 euro per maand. De nieuwe deelstaten hebben daarentegen betere vooruitzichten dankzij de lagere kosten van levensonderhoud.