Проучване на Verivox: Срочни депозити с лихва над нивото на инфлацията – финансов експерт дава важни съвети

В момента потребителите могат да се възползват от намаляващата инфлация и нарастващите лихвени проценти. Според анализ на Verivox има оферти за срочни депозити с лихви над инфлацията. Това не беше така от дълго време.

За спестителите в Германия в момента има първите предложения за срочни депозити с лихви над инфлацията. Някои доставчици плащат лихва по срочни депозити със срок от една година, която при 4,75% е над инфлацията от 4,5% през септември. Това излиза от оценка на портала за сравнение Verivox. „Връщането на положителните реални лихвени проценти е важна повратна точка за спестителите“, каза Оливър Майер, управляващ директор на Verivox Finanzvergleich GmbH.

Според Verivox най-високите лихви идват от банки в други европейски страни. Инвестиционни суми до 100 000 евро са защитени в целия ЕС чрез законова застраховка на депозитите. Банките с германска защита на депозитите плащат най-високата ставка от 4,15 процента.

Реалните лихвени проценти средно са дълбоко на червено

Средно обаче реалният лихвен процент, т.е. лихвата след приспадане на инфлацията, все още е минус 1,18% за срочните депозити (към 20 октомври). Това означава, че загубата на стойност поради инфлация е по-голяма от капиталовата печалба поради лихвата.

Според Verivox обаче ерата на нарастващите лихвени проценти може скоро да приключи. „В момента има много индикации, че лихвените проценти по срочните депозити скоро ще достигнат своя връх“, каза Майер.

Ежедневните пари едва ли си струват

Според информацията, много инвеститори едва ли са се възползвали от покачващите се лихвени проценти, когато става въпрос за овърнайт пари. При 27 процента от 747 банки и спестовни банки, оценени от Verivox с поне една дневна парична оферта, спестителите получават максимум 0,25 процента лихва. В някои институции продължават да не получават нищо.

„Лихвеният процент по депозитите на ЕЦБ е по-висок от всякога в историята на еврозоната“, каза Майер. „Но особено много регионални банки все още не прехвърлят високите лихвени проценти на своите клиенти.“ В момента лихвеният процент по депозита е 4.0 процента. Депозитният лихвен процент е лихвеният процент, при който банките могат да инвестират пари в ЕЦБ.

От гледна точка на президента на Sparkasse Helmut Schleweis, овърнайт парите са по-скоро „съхранение на пари“, отколкото инвестиция. За разлика от срочните депозити, спестителите имат достъп до ежедневните пари по всяко време. Поради това на банките и спестовните банки ще им е трудно да изчисляват с тези средства, каза наскоро Шлевайс. „Можете да видите това в предлагания лихвен процент.“

Решение на ЕЦБ за лихвения процент

За анализа Verivox оцени условията на около 800 банки и спестовни каси за инвестиция от 10 000 евро. Взети са под внимание всички кредитни институции с оферти за дневни и срочни депозити, които са публикували лихвите си свободно достъпни на сайта си. Потребителският портал Biallo.de също предлага преглед на лихвите върху спестовните инвестиции.

Лихвената политика на Европейската централна банка (ЕЦБ) също е от решаващо значение за разпределението на лихвените проценти. В борбата срещу високата инфлация ЕЦБ повиши лихвените проценти в еврозоната десет пъти поред от юли 2022 г. Текущият основен лихвен процент е 4,5 процента. По-високите лихвени проценти правят заемите по-скъпи, което може да забави търсенето и да противодейства на високата инфлация. Следователно по-високите основни лихвени проценти имат отрицателно въздействие върху икономиката.

Икономистите очакват паричните власти да оставят лихвените проценти непроменени на днешната си среща. Инфлацията напоследък отслабна, докато опасенията за икономиката нарастват.