Estudio Verivox: Depósitos a plazo fijo con intereses superiores a la tasa de inflación: un experto financiero da importantes consejos

Actualmente, los consumidores pueden beneficiarse de la caída de la inflación y el aumento de las tasas de interés. Según un análisis de Verivox, existen algunas ofertas de depósitos a plazo fijo con tipos de interés superiores a la tasa de inflación. Ese no fue el caso durante mucho tiempo.

Para los ahorradores en Alemania existen actualmente las primeras ofertas de depósitos a plazo fijo con tipos de interés superiores a la inflación. Algunos proveedores pagan intereses sobre los depósitos a plazo fijo con un plazo de un año, que con un 4,75 por ciento está por encima de la tasa de inflación del 4,5 por ciento en septiembre. Así se desprende de una evaluación del portal de comparación Verivox. "El regreso de los tipos de interés reales positivos es un importante punto de inflexión para los ahorradores", afirmó Oliver Maier, director general de Verivox Finanzvergleich GmbH.

Según Verivox, los tipos de interés más altos proceden de bancos de otros países europeos. Los importes de inversión de hasta 100.000 euros están protegidos en toda la UE mediante un seguro de depósitos legal. Los bancos con protección de depósitos alemana pagan un tipo máximo del 4,15 por ciento.

Los tipos de interés reales, en promedio, están en números rojos

Sin embargo, en promedio, el tipo de interés real, es decir, el interés después de descontar la inflación, para los depósitos a plazo fijo se sitúa todavía en -1,18 por ciento (al 20 de octubre). Esto significa que la pérdida de valor por inflación es mayor que la ganancia de capital por intereses.

Sin embargo, según Verivox, la era del aumento de los tipos de interés podría llegar pronto a su fin. "Actualmente hay muchos indicios de que los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo pronto alcanzarán su punto máximo", afirmó Maier.

El dinero diario apenas vale la pena

Según la información, muchos inversores apenas se han beneficiado del aumento de los tipos de interés en el caso del dinero a un día. En el 27 por ciento de los 747 bancos y cajas de ahorro evaluados por Verivox con al menos una oferta de dinero diaria, los ahorradores reciben un máximo de 0,25 por ciento de interés. En algunas instituciones siguen sin recibir nada.

"La tasa de interés de los depósitos del BCE es más alta que nunca en la historia de la eurozona", dijo Maier. "Pero sobre todo muchos bancos regionales todavía no trasladan los elevados tipos de interés a sus clientes". La tasa de interés de los depósitos es actualmente del 4,0 por ciento. El tipo de interés de los depósitos es el tipo de interés al que los bancos pueden invertir dinero en el BCE.

Desde el punto de vista del presidente de la Sparkasse, Helmut Schleweis, el dinero a un día es más un “almacenamiento de dinero” que una inversión. A diferencia de los depósitos a plazo fijo, los ahorradores pueden acceder al dinero diario en cualquier momento. Por lo tanto, a los bancos y cajas de ahorros les resultaría difícil hacer cálculos con estos fondos, según afirmó recientemente Schleweis. "Se puede ver eso en la tasa de interés ofrecida".

Decisión del BCE sobre los tipos de interés

Para el análisis, Verivox evaluó las condiciones de unos 800 bancos y cajas de ahorros para una inversión de 10.000 euros. Se tuvieron en cuenta todas las entidades de crédito con ofertas de depósitos diarios y a plazo fijo que publicaron sus tipos de interés de libre acceso en su página web. El portal para consumidores Biallo.de también ofrece una visión general de los intereses sobre las inversiones de ahorro.

La política de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) también es crucial para la asignación de tipos de interés. En la lucha contra la elevada inflación, el BCE ha subido los tipos de interés en la zona del euro diez veces seguidas desde julio de 2022. El tipo de interés clave actual es del 4,5 por ciento. Las tasas de interés más altas encarecen los préstamos, lo que puede desacelerar la demanda y contrarrestar las altas tasas de inflación. Por lo tanto, unos tipos de interés oficiales más altos tienen un impacto negativo en la economía.

Los economistas esperan que las autoridades monetarias dejen los tipos de interés sin cambios en su reunión de hoy. La inflación se ha debilitado recientemente mientras aumentan las preocupaciones sobre la economía.