Étude Verivox : Dépôts à terme avec des intérêts supérieurs au taux d'inflation – un expert financier donne des conseils importants

Les consommateurs peuvent actuellement bénéficier de la baisse de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt. Selon une analyse de Verivox, il existe certaines offres de dépôts à terme avec des taux d'intérêt supérieurs au taux d'inflation. Cela n'a pas été le cas pendant longtemps.

Pour les épargnants allemands, il existe actuellement les premières offres de dépôts à terme avec des taux d'intérêt supérieurs à l'inflation. Certains prestataires paient des intérêts sur les dépôts à terme d'une durée d'un an, ce qui, à 4,75 pour cent, est supérieur au taux d'inflation de 4,5 pour cent en septembre. C’est ce qui ressort d’une évaluation du portail de comparaison Verivox. "Le retour des taux d'intérêt réels positifs constitue un tournant important pour les épargnants", a déclaré Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH.

Selon Verivox, les taux d’intérêt les plus élevés proviennent des banques d’autres pays européens. Les montants d’investissement allant jusqu’à 100 000 euros sont protégés dans toute l’UE par une assurance-dépôts légale. Les banques allemandes bénéficiant d’une protection des dépôts paient un taux maximum de 4,15 pour cent.

Les taux d’intérêt réels sont en moyenne profondément dans le rouge

Toutefois, en moyenne, le taux d'intérêt réel, c'est-à-dire les intérêts après déduction de l'inflation, se situe toujours à moins 1,18 pour cent pour les dépôts à terme (au 20 octobre). Cela signifie que la perte de valeur due à l’inflation est supérieure à la plus-value due aux intérêts.

Toutefois, selon Verivox, l’ère de la hausse des taux d’intérêt pourrait bientôt toucher à sa fin. «De nombreux signes indiquent actuellement que les taux d'intérêt sur les dépôts à terme atteindront bientôt leur maximum», a déclaré Maier.

L'argent quotidien n'en vaut guère la peine

Selon les informations, de nombreux investisseurs n’ont guère profité de la hausse des taux d’intérêt en matière d’argent au jour le jour. Dans 27 pour cent des 747 banques et caisses d'épargne évaluées par Verivox proposant au moins une offre d'argent quotidienne, les épargnants reçoivent un intérêt maximum de 0,25 pour cent. Dans certaines institutions, ils continuent de ne rien recevoir.

"Le taux d'intérêt sur les dépôts de la BCE est plus élevé que jamais dans l'histoire de la zone euro", a déclaré Maier. «Mais de nombreuses banques régionales, notamment, ne répercutent toujours pas les taux d'intérêt élevés sur leurs clients.» Le taux d'intérêt sur les dépôts est actuellement de 4,0 pour cent. Le taux d’intérêt sur les dépôts est le taux d’intérêt auquel les banques peuvent investir de l’argent auprès de la BCE.

Du point de vue du président de la Sparkasse, Helmut Schleweis, l’argent au jour le jour est plus un « stockage d’argent » qu’un investissement. Contrairement aux dépôts à terme, les épargnants peuvent accéder à tout moment à l’argent quotidien. Les banques et les caisses d'épargne auraient donc du mal à calculer avec ces fonds, a récemment déclaré Schleweis. « Vous pouvez le constater dans le taux d’intérêt proposé. »

Décision de la BCE sur les taux d'intérêt

Pour l'analyse, Verivox a évalué les conditions d'environ 800 banques et caisses d'épargne pour un montant d'investissement de 10 000 euros. Tous les établissements de crédit proposant des offres de dépôts journaliers et à terme et publiant leurs taux d'intérêt en libre accès sur leur site internet ont été pris en compte. Le portail grand public Biallo.de propose également un aperçu des intérêts sur les placements d'épargne.

La politique de taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) est également cruciale pour la répartition des taux d’intérêt. Dans la lutte contre une inflation élevée, la BCE a relevé dix fois de suite les taux d’intérêt dans la zone euro depuis juillet 2022. Le taux d’intérêt directeur actuel est de 4,5 pour cent. Des taux d’intérêt plus élevés rendent les prêts plus chers, ce qui peut ralentir la demande et contrecarrer des taux d’inflation élevés. Des taux d’intérêt directeurs plus élevés ont donc un impact négatif sur l’économie.

Les économistes s'attendent à ce que les autorités monétaires laissent les taux d'intérêt inchangés lors de leur réunion d'aujourd'hui. L’inflation s’est récemment affaiblie tandis que les inquiétudes concernant l’économie s’accentuent.