Verivox pētījums: Noguldījumi uz noteiktu laiku ar procentiem virs inflācijas – finanšu eksperts sniedz svarīgus padomus

Patērētāji šobrīd var gūt labumu no inflācijas krituma un procentu likmju kāpuma. Saskaņā ar Verivox veikto analīzi ir daži termiņnoguldījumu piedāvājumi, kuru procentu likmes pārsniedz inflācijas līmeni. Tas tā nebija ilgu laiku.

Noguldītājiem Vācijā šobrīd ir pirmie termiņnoguldījumu piedāvājumi ar procentu likmēm virs inflācijas. Daži pakalpojumu sniedzēji maksā procentus par termiņnoguldījumiem uz vienu gadu, kas 4,75% apmērā pārsniedz inflācijas līmeni septembrī 4,5% apmērā. Tas izriet no salīdzināšanas portāla Verivox vērtējuma. "Pozitīvu reālo procentu likmju atgriešanās ir svarīgs pagrieziena punkts noguldītājiem," sacīja Olivers Maiers, Verivox Finanzvergleich GmbH rīkotājdirektors.

Kā norāda Verivox, augstākās procentu likmes nāk no bankām citās Eiropas valstīs. Investīciju summas līdz 100 000 eiro visā ES aizsargā likumā noteiktā noguldījumu apdrošināšana. Bankas ar Vācijas noguldījumu aizsardzību maksā augstāko likmi 4,15 procentu apmērā.

Reālās procentu likmes vidēji ir mīnusā

Savukārt vidēji reālā procentu likme, t.i., procenti pēc inflācijas atskaitīšanas, termiņnoguldījumiem joprojām ir mīnus 1,18 procenti (uz 20.oktobri). Tas nozīmē, ka vērtības zudums inflācijas dēļ ir lielāks nekā kapitāla pieaugums procentu dēļ.

Tomēr, pēc Verivox domām, procentu likmju kāpuma laikmets drīz varētu beigties. "Šobrīd ir daudz pazīmju, ka termiņnoguldījumu procentu likmes drīz būs sasniegušas savu maksimumu," sacīja Maiers.

Ikdienas nauda diez vai ir tā vērta

Saskaņā ar informāciju daudzi investori gandrīz nav guvuši labumu no procentu likmju kāpuma, kad runa ir par naudu uz nakti. 27 procentos no 747 bankām un krājbankām, kuras Verivox ir novērtējis ar vismaz vienu dienas naudas piedāvājumu, noguldītāji saņem ne vairāk kā 0,25 procentus. Dažās iestādēs viņi joprojām nesaņem neko.

"ECB noguldījumu procentu likme ir augstāka nekā jebkad agrāk eirozonas vēsturē," sacīja Maiers. "Bet jo īpaši daudzas reģionālās bankas joprojām nenodod saviem klientiem augstās procentu likmes." Noguldījumu procentu likme šobrīd ir 4,0 procenti. Noguldījumu procentu likme ir procentu likme, par kādu bankas var ieguldīt naudu ECB.

Sparkasse prezidenta Helmuta Šlēveisa skatījumā nauda uz nakti ir drīzāk “naudas krātuve”, nevis ieguldījums. Atšķirībā no termiņnoguldījumiem, noguldītāji var piekļūt ikdienas naudai jebkurā laikā. Tāpēc bankām un krājbankām būtu grūti aprēķināt ar šiem līdzekļiem, nesen sacīja Šlēveiss. "To var redzēt piedāvātajā procentu likmē."

ECB lēmums par procentu likmi

Analīzei Verivox novērtēja aptuveni 800 banku un krājbanku nosacījumus par ieguldījumu summu 10 000 eiro. Vērā tika ņemtas visas kredītiestādes ar dienas un termiņa noguldījumu piedāvājumiem, kuras savā interneta vietnē publicēja savas procentu likmes brīvi pieejamas. Patērētāju portāls Biallo.de piedāvā arī pārskatu par interesēm par uzkrājumu ieguldījumiem.

Eiropas Centrālās bankas (ECB) procentu likmju politikai ir arī izšķiroša nozīme procentu likmju sadalē. Cīņā pret augsto inflāciju ECB kopš 2022. gada jūlija ir paaugstinājusi procentu likmes eiro zonā desmit reizes pēc kārtas. Pašreizējā bāzes procentu likme ir 4,5 procenti. Augstākas procentu likmes sadārdzina aizdevumus, kas var palēnināt pieprasījumu un neitralizēt augsto inflāciju. Tāpēc augstākas bāzes procentu likmes negatīvi ietekmē ekonomiku.

Ekonomisti sagaida, ka monetārās iestādes savā šodienas sanāksmē procentu likmes nemainīs. Inflācija pēdējā laikā ir vājinājusies, kamēr pieaug bažas par ekonomiku.