Verivox-onderzoek: Termijndeposito's met rente boven inflatie – financieel expert geeft belangrijke tips

Consumenten kunnen momenteel profiteren van dalende inflatie en stijgende rentetarieven. Volgens een analyse van Verivox zijn er enkele aanbiedingen voor termijndeposito's met rentetarieven boven de inflatie. Dat was lange tijd niet het geval.

Voor spaarders in Duitsland zijn er momenteel de eerste aanbiedingen voor termijndeposito's met rentetarieven boven de inflatie. Sommige aanbieders betalen rente op termijndeposito's met een looptijd van één jaar, wat met 4,75 procent boven de inflatie van 4,5 procent in september ligt. Dat blijkt uit een evaluatie van het vergelijkingsportal Verivox. “De terugkeer van positieve reële rentetarieven is een belangrijk keerpunt voor spaarders”, zegt Oliver Maier, Managing Director van Verivox Finanzvergleich GmbH.

Volgens Verivox komen de hoogste rentetarieven van banken in andere Europese landen. Investeringsbedragen tot 100.000 euro zijn in de hele EU beschermd door een wettelijke depositoverzekering. Banken met Duitse depositobescherming betalen een toptarief van 4,15 procent.

De reële rente staat gemiddeld diep in het rood

Gemiddeld ligt de reële rente, dat wil zeggen de rente na aftrek van de inflatie, echter nog steeds op min 1,18 procent voor termijndeposito's (per 20 oktober). Dit betekent dat het waardeverlies als gevolg van inflatie groter is dan de vermogenswinst als gevolg van rente.

Volgens Verivox zou het tijdperk van stijgende rentetarieven echter binnenkort ten einde kunnen komen. “Er zijn momenteel veel aanwijzingen dat de rente op vaste termijndeposito’s binnenkort hun hoogtepunt zal hebben bereikt”, aldus Maier.

Dagelijks geld is nauwelijks de moeite waard

Volgens informatie hebben veel beleggers nauwelijks geprofiteerd van de stijgende rente als het gaat om daggeld. Bij 27 procent van de 747 door Verivox beoordeelde banken en spaarbanken met minimaal één dagelijks geldaanbod ontvangen spaarders maximaal 0,25 procent rente. Bij sommige instellingen ontvangen ze nog steeds niets.

“De depositorente van de ECB is hoger dan ooit tevoren in de geschiedenis van de eurozone”, aldus Maier. “Maar vooral veel regionale banken berekenen de hoge rentetarieven nog steeds niet door aan hun klanten.” De depositorente bedraagt ​​momenteel 4,0 procent. De depositorente is de rente waartegen banken geld kunnen beleggen bij de ECB.

Vanuit het perspectief van Helmut Schleweis, voorzitter van de Sparkasse, is geld van de ene op de andere dag meer een ‘geldopslag’ dan een investering. In tegenstelling tot termijndeposito's hebben spaarders op elk moment toegang tot dagelijks geld. Banken en spaarbanken zouden het daarom moeilijk vinden om met deze fondsen te rekenen, zei Schleweis onlangs. “Dat zie je terug in de aangeboden rente.”

Rentebesluit van de ECB

Voor de analyse beoordeelde Verivox de voorwaarden van zo’n 800 banken en spaarbanken voor een investeringsbedrag van 10.000 euro. Er werd rekening gehouden met alle kredietinstellingen met dagdeposito's en termijndeposito's die hun rentetarieven vrij toegankelijk op hun website publiceerden. Het consumentenportaal Biallo.de biedt ook een overzicht van de rente op spaarbeleggingen.

Ook het rentebeleid van de Europese Centrale Bank (ECB) is van cruciaal belang voor de allocatie van rentetarieven. In de strijd tegen de hoge inflatie heeft de ECB sinds juli 2022 de rente in de eurozone tien keer op rij verhoogd. Het huidige beleidsrentetarief bedraagt ​​4,5 procent. Hogere rentetarieven maken leningen duurder, wat de vraag kan vertragen en de hoge inflatie kan tegengaan. Hogere beleidsrentetarieven hebben dus een negatief effect op de economie.

Economen verwachten dat de monetaire autoriteiten tijdens hun vergadering van vandaag de rente ongewijzigd zullen laten. De inflatie is onlangs afgezwakt, terwijl de zorgen over de economie toenemen.