Verivox-studie: Tidsinnskudd med rente over inflasjonsraten – finansekspert gir viktige tips

Forbrukere kan i dag dra nytte av fallende inflasjon og stigende renter. I følge en analyse fra Verivox finnes det noen tilbud for tidsbestemte innskudd med renter over inflasjonsraten. Det var ikke tilfellet på lenge.

For sparere i Tyskland er det foreløpig de første tidsbestemte innskuddstilbudene med renter over inflasjonen. Noen tilbydere betaler renter på tidsbestemte innskudd med en løpetid på ett år, som med 4,75 prosent er over inflasjonen på 4,5 prosent i september. Dette kommer frem av en evaluering fra sammenligningsportalen Verivox. "Avkastningen av positive realrenter er et viktig vendepunkt for sparerne," sa Oliver Maier, administrerende direktør i Verivox Finanzvergleich GmbH.

Ifølge Verivox kommer de høyeste rentene fra banker i andre europeiske land. Investeringsbeløp på opptil 100 000 euro er beskyttet i hele EU av lovpålagt innskuddsforsikring. Banker med tysk innskuddsbeskyttelse betaler en topprente på 4,15 prosent.

Realrentene er i gjennomsnitt dypt i minus

I gjennomsnitt er imidlertid realrenten, det vil si renten etter fradrag for inflasjon, fortsatt på minus 1,18 prosent for tidsbestemte innskudd (per 20. oktober). Dette betyr at verditapet på grunn av inflasjon er større enn gevinsten på grunn av renter.

Ifølge Verivox kan imidlertid epoken med stigende renter snart gå mot slutten. "Det er for tiden mye som tyder på at faste innskuddsrenter snart vil ha nådd toppen," sa Maier.

Daglige penger er neppe verdt det

Mange investorer har ifølge opplysninger knapt tjent på stigende renter når det gjelder overnattingspenger. Hos 27 prosent av de 747 bankene og sparebankene vurdert av Verivox med minst ett daglig pengetilbud, får sparerne maksimalt 0,25 prosent rente. Ved noen institusjoner mottar de fortsatt ingenting.

"ESBs innskuddsrente er høyere enn noen gang før i eurosonens historie," sa Maier. "Men spesielt mange regionale banker gir fortsatt ikke de høye rentene videre til kundene sine." Innskuddsrenten er for tiden 4,0 prosent. Innskuddsrenten er den renten bankene kan investere penger til hos ECB.

Fra Sparkasse-president Helmut Schleweiss perspektiv er penger over natten mer en "pengelagring" enn en investering. I motsetning til tidsbestemte innskudd, kan sparere få tilgang til daglige penger når som helst. Banker og sparebanker ville derfor synes det er vanskelig å regne med disse midlene, sa Schleweis nylig. "Du kan se det på den tilbudte renten."

ECB rentebeslutning

For analysen evaluerte Verivox forholdene til rundt 800 banker og sparebanker for et investeringsbeløp på 10 000 euro. Alle kredittinstitusjoner med daglige og tidsbestemte innskuddstilbud som publiserte sine renter fritt tilgjengelig på sine nettsider ble tatt i betraktning. Forbrukerportalen Biallo.de tilbyr også en oversikt over renter på spareinvesteringer.

Rentepolitikken til Den europeiske sentralbanken (ECB) er også avgjørende for allokeringen av rentene. I kampen mot høy inflasjon har ECB satt opp renten i euroområdet ti ganger på rad siden juli 2022. Dagens styringsrente er 4,5 prosent. Høyere renter gjør lån dyrere, noe som kan bremse etterspørselen og motvirke høy inflasjon. Høyere styringsrenter har derfor en negativ innvirkning på økonomien.

Økonomer forventer at pengemyndighetene vil holde renten uendret på møtet i dag. Inflasjonen har nylig svekket seg mens bekymringen for økonomien øker.