Estudo Verivox: Depósitos a prazo com juros acima da inflação – especialista financeiro dá dicas importantes

Os consumidores podem actualmente beneficiar da queda da inflação e do aumento das taxas de juro. Segundo análise da Verivox, existem algumas ofertas de depósitos a prazo fixo com taxas de juro superiores à inflação. Esse não foi o caso por muito tempo.

Para os aforradores na Alemanha, existem atualmente as primeiras ofertas de depósitos a prazo fixo com taxas de juro acima da inflação. Alguns prestadores pagam juros sobre depósitos a prazo fixo com prazo de um ano, que é de 4,75 por cento, acima da taxa de inflação de 4,5 por cento em Setembro. Isto emerge de uma avaliação do portal de comparação Verivox. “O retorno das taxas de juros reais positivas é um ponto de viragem importante para os poupadores”, disse Oliver Maier, Diretor Geral da Verivox Finanzvergleich GmbH.

Segundo a Verivox, as taxas de juros mais altas vêm de bancos de outros países europeus. Montantes de investimento até 100.000 euros estão protegidos em toda a UE por seguro de depósito legal. Os bancos com proteção de depósitos alemã pagam uma taxa máxima de 4,15%.

As taxas de juros reais estão, em média, profundamente no vermelho

Em média, porém, a taxa de juro real, ou seja, os juros após dedução da inflação, ainda se encontra em menos 1,18 por cento para os depósitos a prazo fixo (em 20 de Outubro). Isso significa que a perda de valor devido à inflação é maior do que o ganho de capital devido aos juros.

No entanto, segundo a Verivox, a era do aumento das taxas de juro poderá chegar ao fim em breve. “Atualmente, há muitas indicações de que as taxas de juros dos depósitos a prazo fixo atingirão em breve o seu pico”, disse Maier.

O dinheiro diário dificilmente vale a pena

Segundo informações, muitos investidores dificilmente beneficiaram do aumento das taxas de juro quando se trata de dinheiro overnight. Em 27% dos 747 bancos e caixas económicas avaliados pela Verivox com pelo menos uma oferta diária de dinheiro, os poupadores recebem um máximo de 0,25% de juros. Em algumas instituições continuam a não receber nada.

“A taxa de juro dos depósitos do BCE é mais elevada do que nunca na história da zona euro”, disse Maier. “Mas muitos bancos regionais, em particular, ainda não estão a transferir as elevadas taxas de juro para os seus clientes.” A taxa de juros dos depósitos é atualmente de 4,0%. A taxa de juro de depósito é a taxa de juro à qual os bancos podem investir dinheiro no BCE.

Na perspectiva do presidente da Sparkasse, Helmut Schleweis, o overnight money é mais um “armazenamento de dinheiro” do que um investimento. Ao contrário dos depósitos a prazo fixo, os poupadores podem aceder ao dinheiro diário a qualquer momento. Os bancos e as caixas económicas teriam, portanto, dificuldade em calcular com estes fundos, disse recentemente Schleweis. “Você pode ver isso na taxa de juros oferecida.”

Decisão do BCE sobre taxa de juro

Para a análise, a Verivox avaliou as condições de cerca de 800 bancos e caixas económicas para um valor de investimento de 10 mil euros. Foram consideradas todas as instituições de crédito com ofertas de depósitos diários e a prazo que publicaram as suas taxas de juro gratuitamente acessíveis no seu site. O portal do consumidor Biallo.de também oferece uma visão geral dos interesses em investimentos de poupança.

A política de taxas de juro do Banco Central Europeu (BCE) também é crucial para a atribuição das taxas de juro. Na luta contra a inflação elevada, o BCE aumentou as taxas de juro na área do euro dez vezes consecutivas desde julho de 2022. A atual taxa de juro diretora é de 4,5 por cento. Taxas de juro mais elevadas tornam os empréstimos mais caros, o que pode abrandar a procura e contrariar as elevadas taxas de inflação. As taxas de juro diretoras mais elevadas têm, portanto, um impacto negativo na economia.

Os economistas esperam que as autoridades monetárias mantenham as taxas de juro inalteradas na sua reunião de hoje. A inflação enfraqueceu recentemente, enquanto as preocupações com a economia aumentam.