Studiu Verivox: Depozite la termen cu dobândă peste rata inflației – expertul financiar oferă sfaturi importante

În prezent, consumatorii pot beneficia de scăderea inflației și de creșterea ratelor dobânzilor. Potrivit unei analize a Verivox, există câteva oferte pentru depozite la termen cu dobânzi peste rata inflației. Nu a fost cazul multă vreme.

Pentru economisitorii din Germania, există în prezent primele oferte de depozit pe termen fix cu rate ale dobânzii peste inflație. Unii furnizori plătesc dobândă la depozitele la termen cu termen de un an, care la 4,75 la sută este peste rata inflației de 4,5 la sută în septembrie. Acest lucru reiese dintr-o evaluare a portalului de comparații Verivox. „Revenirea ratelor dobânzilor reale pozitive este un punct de cotitură important pentru economisitori”, a declarat Oliver Maier, director general al Verivox Finanzvergleich GmbH.

Potrivit Verivox, cele mai mari rate ale dobânzilor provin de la băncile din alte țări europene. Sumele de investiții de până la 100.000 de euro sunt protejate în întreaga UE prin asigurarea legală a depozitelor. Băncile cu protecție germană a depozitelor plătesc o rată maximă de 4,15 la sută.

Ratele reale ale dobânzilor sunt în medie adânci în roșu

În medie, însă, rata reală a dobânzii, adică dobânda după deducerea inflației, este încă la minus 1,18 la sută pentru depozitele la termen (începând cu 20 octombrie). Aceasta înseamnă că pierderea de valoare din cauza inflației este mai mare decât câștigul de capital datorat dobânzii.

Cu toate acestea, potrivit Verivox, epoca creșterii ratelor dobânzilor ar putea să se apropie în curând de sfârșit. „În prezent, există multe indicii că ratele dobânzilor la depozitele pe termen fix vor fi atinse în curând apogeul”, a spus Maier.

Banii zilnici cu greu merită

Potrivit informațiilor, mulți investitori au beneficiat cu greu de creșterea ratelor dobânzilor atunci când vine vorba de bani peste noapte. La 27% din cele 747 de bănci și case de economii evaluate de Verivox cu cel puțin o ofertă zilnică de bani, economisitorii primesc maxim 0,25% dobândă. La unele instituții ei continuă să nu primească nimic.

„Rata dobânzii la depozite a BCE este mai mare decât oricând în istoria zonei euro”, a spus Maier. „Dar multe bănci regionale, în special, nu transmit ratele mari ale dobânzilor clienților lor.” Rata dobânzii la depozit este în prezent de 4,0 la sută. Rata dobânzii la depozit este rata dobânzii la care băncile pot investi bani la BCE.

Din perspectiva președintelui Sparkasse, Helmut Schleweis, banii peste noapte sunt mai mult o „depozitare de bani” decât o investiție. Spre deosebire de depozitele la termen, economisitorii pot accesa bani zilnici în orice moment. Prin urmare, băncilor și băncilor de economii le va fi dificil să calculeze cu aceste fonduri, a spus recent Schleweis. „Poți vedea asta în rata dobânzii oferită.”

Decizia BCE privind rata dobânzii

Pentru analiză, Verivox a evaluat condițiile a aproximativ 800 de bănci și case de economii pentru o investiție de 10.000 de euro. Au fost luate în considerare toate instituțiile de credit cu oferte zilnice și de depozit la termen care și-au publicat ratele dobânzilor liber accesibile pe site-ul lor. Portalul pentru consumatori Biallo.de oferă și o imagine de ansamblu asupra interesului pentru investițiile în economii.

Politica ratelor dobânzilor a Băncii Centrale Europene (BCE) este, de asemenea, crucială pentru alocarea ratelor dobânzilor. În lupta împotriva inflației ridicate, BCE a majorat ratele dobânzilor din zona euro de zece ori la rând din iulie 2022. Rata cheie actuală a dobânzii este de 4,5 la sută. Ratele mai mari ale dobânzilor fac împrumuturile mai scumpe, ceea ce poate încetini cererea și poate contracara ratele ridicate ale inflației. Prin urmare, ratele dobânzilor cheie mai mari au un impact negativ asupra economiei.

Economiștii se așteaptă ca autoritățile monetare să lase ratele dobânzilor neschimbate la întâlnirea lor de astăzi. Inflația a scăzut recent, în timp ce preocupările legate de economie cresc.