Verivox studie: Inlåning med fast löptid med ränta över inflationen – finansexpert ger viktiga tips

Konsumenter kan för närvarande dra nytta av fallande inflation och stigande räntor. Enligt en analys av Verivox finns det några erbjudanden för tidsbunden inlåning med räntor över inflationstakten. Så var det inte på länge.

För sparare i Tyskland finns för närvarande de första inlåningserbjudandena med fast löptid med räntor över inflationen. Vissa leverantörer betalar ränta på tidsbunden inlåning med en löptid på ett år, vilket med 4,75 procent är över inflationen på 4,5 procent i september. Det framgår av en utvärdering av jämförelseportalen Verivox. "Återkomsten av positiva realräntor är en viktig vändpunkt för spararna", säger Oliver Maier, VD för Verivox Finanzvergleich GmbH.

Enligt Verivox kommer de högsta räntorna från banker i andra europeiska länder. Investeringsbelopp på upp till 100 000 euro skyddas i hela EU av en lagstadgad insättningsförsäkring. Banker med tyskt insättningsskydd betalar en toppränta på 4,15 procent.

Realräntorna ligger i genomsnitt djupt i minus

I genomsnitt ligger dock realräntan, det vill säga räntan efter avdrag för inflation, fortfarande på minus 1,18 procent för tidsbunden inlåning (den 20 oktober). Detta innebär att värdeförlusten på grund av inflation är större än reavinsten på grund av ränta.

Men enligt Verivox kan eran med stigande räntor snart gå mot sitt slut. "Det finns för närvarande mycket som tyder på att inlåningsräntorna med fast löptid snart kommer att ha nått sin topp", säger Maier.

Dagliga pengar är knappast värt det

Enligt uppgifter har många investerare knappast gynnats av stigande räntor när det kommer till övernattningspengar. Hos 27 procent av de 747 banker och sparbanker som utvärderats av Verivox med minst ett dagligt pengaerbjudande får spararna maximalt 0,25 procents ränta. På vissa institutioner får de fortfarande ingenting.

"ECB:s inlåningsränta är högre än någonsin tidigare i euroområdets historia", sa Maier. "Men framförallt många regionala banker överför fortfarande inte de höga räntorna till sina kunder." Inlåningsräntan är för närvarande 4,0 procent. Inlåningsräntan är den ränta till vilken banker kan placera pengar hos ECB.

Ur Sparkassepresident Helmut Schleweiss perspektiv är pengar över natten mer en "pengarlagring" än en investering. Till skillnad från tidsbundna insättningar kan sparare få tillgång till dagliga pengar när som helst. Banker och sparbanker skulle därför få svårt att räkna med dessa medel, sa Schleweis nyligen. "Det kan du se på den ränta som erbjuds."

ECB:s räntebeslut

För analysen utvärderade Verivox villkoren för cirka 800 banker och sparbanker för ett investeringsbelopp på 10 000 euro. Alla kreditinstitut med dagliga och tidsbundna insättningserbjudanden som publicerade sina räntor fritt tillgängliga på sin hemsida togs i beaktande. Konsumentportalen Biallo.de erbjuder också en översikt över räntan på sparinvesteringar.

Europeiska centralbankens (ECB) räntepolitik är också avgörande för allokeringen av räntorna. I kampen mot hög inflation har ECB höjt räntorna i euroområdet tio gånger i rad sedan juli 2022. Den nuvarande styrräntan är 4,5 procent. Högre räntor gör lånen dyrare, vilket kan bromsa efterfrågan och motverka hög inflation. Högre styrräntor påverkar därför ekonomin negativt.

Ekonomer förväntar sig att de monetära myndigheterna lämnar räntorna oförändrade vid sitt möte idag. Inflationen har på senare tid försvagats samtidigt som oron för ekonomin växer.