DRÜ: التزامات جديدة على وسطاء التأمين تحت المجهر!

DRÜ: التزامات جديدة على وسطاء التأمين تحت المجهر!

تعمل المراجعة الرقمية للمعاشات التقاعدية (DRÜ) بشكل منتظم منذ يناير 2024 وتمثل ابتكارًا مهمًا في مشهد المعلومات لتوفير المعاشات التقاعدية. الهدف من قانون المراجعة الرقمية للمعاشات التقاعدية على الصعيد الوطني هو تجميع المعلومات حول توفير المعاشات التقاعدية وتحسين حالة المعلومات الخاصة بتوفير المعاشات التقاعدية القانونية ومعاشات الشركات والخاصة. وكان هذا ضروريًا بشكل خاص لأنه غالبًا ما كان من الصعب مقارنة المعلومات السابقة وفهمها. يقدر المستخدمون مصداقية معلومات DRÜ وسهولة فهمها، والتي يستخدمها الآن حوالي 3.1 مليون شخص.

تتطلب DRÜ، التي يديرها المكتب المركزي للاستعراض الرقمي للمعاشات التقاعدية (ZfDR) نيابة عن الاتحاد الألماني لتأمين المعاشات التقاعدية (DRV Bund)، أن تقوم مؤسسات التقاعد التي لديها أكثر من 1000 مطالبة بالتسجيل وإعداد الواجهات اللازمة. تم الآن إدراج كافة موفري منتجات توفير التقاعد في النظرة العامة، التي توفر نظرة شاملة للمتطلبات الفردية.

التزامات الوسطاء

يتناول تقرير صادر عن شركة المحاماة Wirth-Rechtsanwälte التزامات الوسطاء والوسطاء فيما يتعلق بـ DRÜ. أهم الأسئلة هي:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

توصل التقرير إلى استنتاج مفاده أن DRÜ هي أداة لا غنى عنها لتحديد احتياجات التأمين على الشيخوخة بشكل موضوعي. وفقًا للمادة 61 VVG، يلتزم وسطاء التأمين بأخذ بيانات DRÜ بعين الاعتبار، بينما ينطبق هذا الالتزام على وكلاء التأمين في حالات استثنائية. إن استخدام DRÜ يخلق أساسًا موثوقًا للمشورة ويمكن أن يقلل من مخاطر المسؤولية.

دعم الوسطاء

كما يدعم القانون الذي أنشأ النظرة العامة الرقمية للمعاشات التقاعدية الوسطاء في الوفاء بالتزاماتهم القانونية، خاصة في حالات التقاعد المعقدة. من أجل إثبات أنه تم تقييم الاحتياجات الفردية، يجب أن تحتوي وثائق الاستشارة على النتائج الرئيسية من DRÜ.

تقدم DRÜ للمواطنين نظرة عامة سهلة الاستخدام وخالية من العوائق. أي شخص مهتم مدعو حاليًا لتجربة نظرة عامة على المعاشات التقاعدية الرقمية وتقديم تعليقات قيمة. يعد إدخال هذا الحل الرقمي خطوة في الاتجاه الصحيح لتحسين الشفافية والوصول إلى المعلومات بشكل كبير في قطاع التخطيط للتقاعد. مزيد من المعلومات متاحة على مجلة التأمين و نظرة عامة على المعاشات التقاعدية.