DRÜ: Nové povinnosti pro pojišťovací zprostředkovatele pod drobnohledem!

DRÜ: Nové povinnosti pro pojišťovací zprostředkovatele pod drobnohledem!

Digitální přehled penzí (DRÜ) je v pravidelném provozu od ledna 2024 a představuje významnou inovaci v informačním prostředí pro poskytování důchodů. Cílem zákona o celostátním digitálním přehledu důchodů je shromáždit informace o důchodovém zabezpečení a zlepšit informační situaci pro zákonné, podnikové a soukromé důchodové zabezpečení. To bylo zvláště nutné, protože předchozí informace bylo často obtížné porovnat a pochopit. Uživatelé oceňují důvěryhodnost a srozumitelnost informací DRÜ, které nyní využívá přibližně 3,1 milionu lidí.

DRÜ, kterou provozuje Central Office for Digital Pension Overview (ZfDR) jménem Německé federace důchodového pojištění (DRV Bund), vyžaduje, aby penzijní instituce s více než 1 000 žádostmi registrovaly a nastavily potřebná rozhraní. Všichni poskytovatelé produktů penzijního připojištění jsou nyní uvedeni v přehledu, který poskytuje ucelený přehled o jednotlivých požadavcích.

Povinnosti zprostředkovatelů

Zpráva advokátní kanceláře Wirth-Rechtsanwälte zkoumá povinnosti makléřů a zprostředkovatelů ve vztahu k DRÜ. Nejdůležitější otázky jsou:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Zpráva dochází k závěru, že DRÜ je nepostradatelným nástrojem pro objektivní stanovení potřeb starobního pojištění. Podle § 61 VVG jsou pojišťovací makléři povinni brát údaje DRÜ v úvahu, přičemž tato povinnost se ve výjimečných případech vztahuje na pojišťovací agenty. Použití DRÜ vytváří spolehlivý základ pro poradenství a může minimalizovat rizika odpovědnosti.

Podpora pro zprostředkovatele

Zákon, který přinesl digitální přehled důchodů, také podporuje zprostředkovatele v plnění jejich zákonných povinností, zejména ve složitých důchodových situacích. Aby bylo možné prokázat, že byly posouzeny individuální potřeby, měla by konzultační dokumentace obsahovat klíčová zjištění z DRÜ.

DRÜ nabízí občanům uživatelsky příjemný a bezbariérový přehled. Každý, kdo má zájem, je aktuálně zván, aby si digitální přehled důchodů vyzkoušel a poskytl cennou zpětnou vazbu. Zavedení tohoto digitálního řešení je krokem správným směrem k výraznému zlepšení transparentnosti a přístupu k informacím v sektoru plánování odchodu do důchodu. Další informace jsou k dispozici na Pojistný deník a Přehled důchodů.