DRÜ: Nye forpligtelser for forsikringsformidlere under lup!

DRÜ: Nye forpligtelser for forsikringsformidlere under lup!

Den Digitale Pensionsoversigt (DRÜ) har været i regulær drift siden januar 2024 og repræsenterer en væsentlig innovation i informationslandskabet for pensionsydelser. Formålet med lov om den landsdækkende digitale pensionsoversigt er at samle information om pensionsudbetaling og at forbedre informationssituationen for lovpligtig, virksomheds- og privatpensionsordning. Dette var især nødvendigt, fordi tidligere informationer ofte var svære at sammenligne og forstå. Brugere værdsætter troværdigheden og forståeligheden af ​​DRÜ-informationen, som nu bruges af omkring 3,1 millioner mennesker.

DRÜ, der drives af Central Office for Digital Pension Overview (ZfDR) på vegne af det tyske pensionsforsikringsforbund (DRV Bund), kræver, at pensionsinstitutter med over 1.000 skader registrerer og opretter de nødvendige grænseflader. Alle udbydere af pensionsprodukter er nu opført i oversigten, som giver et samlet overblik over individuelle behov.

Formidleres forpligtelser

En rapport fra advokatfirmaet Wirth-Rechtsanwälte undersøger mægleres og formidleres forpligtelser i forhold til DRÜ. De vigtigste spørgsmål er:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Rapporten kommer til den konklusion, at DRÜ er et uundværligt instrument til objektivt at fastlægge behovene for alderdomsforsikring. Ifølge § 61 VVG er forsikringsmæglere forpligtet til at tage hensyn til DRÜ-dataene, mens denne forpligtelse i særlige tilfælde gælder for forsikringsagenter. Brug af DRÜ skaber et pålideligt grundlag for rådgivning og kan minimere ansvarsrisici.

Support til mellemmænd

Loven, der bragte det digitale pensionsoverblik i stand, understøtter også formidlere i at opfylde deres juridiske forpligtelser, især i komplekse pensionssituationer. For at bevise, at individuelle behov er vurderet, bør høringsdokumentationen indeholde nøgleresultater fra DRÜ.

DRÜ giver borgerne et brugervenligt og barrierefrit overblik. Alle interesserede er lige nu inviteret til at prøve den digitale pensionsoversigt og give værdifuld feedback. Introduktionen af ​​denne digitale løsning er et skridt i den rigtige retning for markant at forbedre gennemsigtigheden og adgangen til information i pensionsplanlægningssektoren. Yderligere information findes på Forsikring journal og Pensionsoversigt.