DRÜ: ¡Nuevas obligaciones para los intermediarios de seguros bajo el microscopio!

DRÜ: ¡Nuevas obligaciones para los intermediarios de seguros bajo el microscopio!

El Panorama Digital de Pensiones (DRÜ) funciona regularmente desde enero de 2024 y representa una innovación significativa en el panorama de la información para la provisión de pensiones. El objetivo de la ley sobre la visión general digital de las pensiones a nivel nacional es agrupar información sobre las pensiones y mejorar la situación de la información sobre las pensiones legales, empresariales y privadas. Esto era particularmente necesario porque la información previa a menudo era difícil de comparar y comprender. Los usuarios aprecian la fiabilidad y la facilidad de comprensión de la información DRÜ, que actualmente utilizan alrededor de 3,1 millones de personas.

El DRÜ, gestionado por la Oficina Central para el Panorama Digital de las Pensiones (ZfDR) en nombre de la Federación Alemana de Seguros de Pensiones (DRV Bund), exige que las instituciones de pensiones con más de 1.000 solicitudes se registren y establezcan las interfaces necesarias. Todos los proveedores de productos de previsión para la jubilación se enumeran ahora en la descripción general, que proporciona una descripción completa de las necesidades individuales.

Obligaciones de los intermediarios

Un informe del bufete de abogados Wirth-Rechtsanwälte examina las obligaciones de los corredores e intermediarios en relación con el DRÜ. Las preguntas más importantes son:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

El informe llega a la conclusión de que el DRÜ es un instrumento indispensable para determinar objetivamente las necesidades del seguro de vejez. Según el artículo 61 de la VVG, los corredores de seguros están obligados a tener en cuenta los datos DRÜ, mientras que esta obligación se aplica a los agentes de seguros en casos excepcionales. El uso del DRÜ crea una base fiable para el asesoramiento y puede minimizar los riesgos de responsabilidad.

Apoyo a intermediarios

La ley que creó la visión general de las pensiones digitales también ayuda a los intermediarios a cumplir con sus obligaciones legales, especialmente en situaciones de pensiones complejas. Para demostrar que se han evaluado las necesidades individuales, la documentación de la consulta debe contener los resultados clave del DRÜ.

El DRÜ ofrece a los ciudadanos una visión general fácil de usar y sin barreras. Actualmente, cualquier persona interesada está invitada a probar la descripción general de las pensiones digitales y a brindar valiosos comentarios. La introducción de esta solución digital es un paso en la dirección correcta para mejorar significativamente la transparencia y el acceso a la información en el sector de la planificación de la jubilación. Más información está disponible en diario de seguros y Resumen de pensiones.