DRÜ: Kindlustusvahendajatele uued kohustused luubi all!

DRÜ: Kindlustusvahendajatele uued kohustused luubi all!

Digitaalne pensioniülevaade (DRÜ) on regulaarselt toiminud alates 2024. aasta jaanuarist ja kujutab endast olulist uuendust pensioniteenuste teabemaastikul. Üleriigilise digitaalse pensioniülevaate seaduse eesmärk on koondada infot pensionikindlustuse kohta ning parandada nii kohustusliku, ettevõtte kui ka erapensioni kogumise infoolukorda. See oli eriti vajalik, kuna varasemat teavet oli sageli raske võrrelda ja mõista. Kasutajad hindavad DRÜ teabe usaldusväärsust ja arusaadavust, mida kasutab nüüdseks umbes 3,1 miljonit inimest.

DRÜ, mida haldab Saksamaa pensionikindlustuse föderatsiooni (DRV Bund) nimel digitaalse pensioniülevaate keskamet (ZfDR), nõuab, et üle 1000 kahjunõudega pensioniasutused registreeriksid ja seadistaksid vajalikud liidesed. Kõik pensionitoodete pakkujad on nüüd loetletud ülevaates, mis annab igakülgse ülevaate individuaalsetest nõuetest.

Vahendajate kohustused

Advokaadibüroo Wirth-Rechtsanwälte raport uurib maaklerite ja vahendajate kohustusi seoses DRÜ-ga. Kõige olulisemad küsimused on järgmised:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Aruandes jõutakse järeldusele, et DRÜ on vanaduskindlustuse vajaduste objektiivseks kindlaksmääramiseks hädavajalik instrument. VVG § 61 kohaselt on kindlustusmaaklerid kohustatud DRÜ andmeid arvesse võtma, kindlustusagendile kehtib see kohustus aga erandjuhtudel. DRÜ kasutamine loob usaldusväärse aluse nõustamiseks ja võimaldab minimeerida vastutusriske.

Toetus vahendajatele

Digipensioni ülevaate toonud seadus toetab ka vahendajaid nende juriidiliste kohustuste täitmisel, eriti keerulistes pensioniolukordades. Tõestamaks, et individuaalseid vajadusi on hinnatud, peaks konsultatsioonidokumentatsioon sisaldama DRÜ peamisi järeldusi.

DRÜ pakub kodanikele kasutajasõbralikku ja takistusteta ülevaadet. Kõik huvilised on hetkel oodatud digipensioni ülevaadet proovima ja väärtuslikku tagasisidet andma. Selle digilahenduse kasutuselevõtt on samm õiges suunas, et oluliselt parandada pensioniplaneerimise sektori läbipaistvust ja juurdepääsu teabele. Lisateavet leiate aadressilt Kindlustuspäevik ja Pensioni ülevaade.