DRÜ: Uusia velvollisuuksia vakuutusedustajille mikroskoopin alla!

DRÜ: Uusia velvollisuuksia vakuutusedustajille mikroskoopin alla!

Digital Pension Overview (DRÜ) on ollut säännöllisesti toiminnassa tammikuusta 2024 lähtien ja on merkittävä innovaatio eläketurvan tietoympäristössä. Valtakunnallista digitaalista eläkekatsausta koskevan lain tavoitteena on niputtaa tietoa eläketurvasta ja parantaa lakisääteisen, yritys- ja yksityiseläketurvan tietotilannetta. Tämä oli erityisen tarpeellista, koska aikaisempaa tietoa oli usein vaikea vertailla ja ymmärtää. Käyttäjät arvostavat DRÜ-tietojen luotettavuutta ja ymmärrettävyyttä, sillä niitä käyttää nyt noin 3,1 miljoonaa ihmistä.

DRÜ, jota ylläpitää Central Office for Digital Pension Overview (ZfDR) Saksan eläkevakuutusliiton (DRV Bund) puolesta, edellyttää, että eläkelaitokset, joilla on yli 1 000 hakemusta, rekisteröivät ja luovat tarvittavat rajapinnat. Kaikki eläketurvatuotteiden toimittajat on nyt listattu yleiskatsaukseen, joka antaa kattavan yleiskatsauksen yksittäisistä vaatimuksista.

Välittäjien velvollisuudet

Asianajotoimisto Wirth-Rechtsanwälten raportissa tarkastellaan välittäjien ja välittäjien velvollisuuksia suhteessa DRÜ:hen. Tärkeimmät kysymykset ovat:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Raportissa päädytään siihen johtopäätökseen, että DRÜ on välttämätön väline vanhuusvakuutuksen tarpeiden objektiivisessa määrittämisessä. VVG:n 61 §:n mukaan vakuutusmeklarit ovat velvollisia ottamaan huomioon DRÜ-tiedot, kun taas tämä velvollisuus koskee vakuutusasiamiehiä poikkeustapauksissa. DRÜ:n käyttäminen luo luotettavan perustan neuvoille ja voi minimoida vastuuriskit.

Tuki välittäjille

Digitaalisen eläkekatsauksen luonut laki tukee myös välittäjiä heidän lakisääteisten velvoitteidensa täyttämisessä erityisesti monimutkaisissa eläketilanteissa. Sen osoittamiseksi, että yksilölliset tarpeet on arvioitu, kuulemisasiakirjojen tulisi sisältää DRÜ:n keskeiset havainnot.

DRÜ tarjoaa kansalaisille käyttäjäystävällisen ja esteettömän yleiskatsauksen. Kaikki kiinnostuneet ovat tällä hetkellä tervetulleita kokeilemaan digitaalista eläkekatsausta ja antamaan arvokasta palautetta. Tämän digitaalisen ratkaisun käyttöönotto on askel oikeaan suuntaan parantamaan merkittävästi eläkesuunnittelun läpinäkyvyyttä ja tiedonsaantia. Lisätietoja on saatavilla osoitteessa Vakuutuspäiväkirja ja Eläkekatsaus.