DRÜ : De nouvelles obligations pour les intermédiaires d’assurance à la loupe !

DRÜ : De nouvelles obligations pour les intermédiaires d’assurance à la loupe !

L'aperçu numérique de la prévoyance (DRÜ) est opérationnel depuis janvier 2024 et représente une innovation significative dans le paysage de l'information sur la prévoyance vieillesse. L'objectif de la loi sur l'aperçu numérique des pensions à l'échelle nationale est de regrouper les informations sur la prévoyance vieillesse et d'améliorer la situation de l'information sur la prévoyance légale, d'entreprise et privée. Cela était particulièrement nécessaire car les informations antérieures étaient souvent difficiles à comparer et à comprendre. Les utilisateurs apprécient la fiabilité et la compréhensibilité des informations DRÜ, qui sont désormais utilisées par environ 3,1 millions de personnes.

La DRÜ, gérée par la Centrale pour l'aperçu numérique des pensions (ZfDR) pour le compte de la Fédération allemande des assurances pension (DRV Bund), exige que les institutions de pension comptant plus de 1 000 demandes s'enregistrent et mettent en place les interfaces nécessaires. Tous les fournisseurs de produits de prévoyance sont désormais répertoriés dans l'aperçu, qui donne un aperçu complet des besoins individuels.

Obligations des intermédiaires

Un rapport du cabinet d'avocats Wirth-Rechtsanwälte examine les obligations des courtiers et intermédiaires vis-à-vis de la DRÜ. Les questions les plus importantes sont :

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Le rapport conclut que la DRÜ est un instrument indispensable pour déterminer objectivement les besoins de l'assurance vieillesse. Conformément à l'article 61 de la LVG, les courtiers d'assurance sont tenus de prendre en compte les données DRÜ, cette obligation s'appliquant aux agents d'assurance dans des cas exceptionnels. L'utilisation du DRÜ crée une base de conseil fiable et peut minimiser les risques de responsabilité.

Accompagnement des intermédiaires

La loi qui a donné naissance à l’aperçu numérique de la prévoyance aide également les intermédiaires à remplir leurs obligations légales, notamment dans les situations de prévoyance complexes. Afin de prouver que les besoins individuels ont été évalués, le dossier de consultation doit contenir les principales conclusions de la DRÜ.

Le DRÜ offre aux citoyens un aperçu convivial et sans obstacle. Toute personne intéressée est actuellement invitée à tester l’aperçu numérique de la prévoyance et à donner de précieux commentaires. L'introduction de cette solution numérique est un pas dans la bonne direction pour améliorer considérablement la transparence et l'accès à l'information dans le secteur de la planification de la retraite. De plus amples informations sont disponibles sur Journal d'assurance et Aperçu des pensions.