DRÜ: Nuovi obblighi per gli intermediari assicurativi al microscopio!

DRÜ: Nuovi obblighi per gli intermediari assicurativi al microscopio!

La panoramica digitale della previdenza (DRÜ) è operativa regolarmente da gennaio 2024 e rappresenta una significativa innovazione nel panorama informativo della previdenza. Lo scopo della legge sulla panoramica digitale della previdenza nazionale è quello di raggruppare le informazioni sulla previdenza e migliorare la situazione informativa per la previdenza pubblica, aziendale e privata. Ciò era particolarmente necessario perché le informazioni precedenti erano spesso difficili da confrontare e comprendere. Gli utenti apprezzano l'affidabilità e la comprensibilità delle informazioni DRÜ, che oggi vengono utilizzate da circa 3,1 milioni di persone.

La DRÜ, gestita dall'Ufficio centrale per la panoramica digitale delle pensioni (ZfDR) su incarico della Federazione tedesca delle assicurazioni pensionistiche (DRV Bund), richiede che gli istituti di previdenza con oltre 1.000 sinistri registrino e creino le necessarie interfacce. Tutti gli offerenti di prodotti di previdenza sono ora elencati nella panoramica, che offre una panoramica completa delle esigenze individuali.

Obblighi degli intermediari

Un rapporto dello studio legale Wirth-Rechtsanwälte esamina gli obblighi dei broker e degli intermediari in relazione alla DRÜ. Le domande più importanti sono:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Il rapporto giunge alla conclusione che la DRÜ è uno strumento indispensabile per determinare in modo oggettivo il fabbisogno dell'assicurazione per la previdenza per la vecchiaia. Secondo l'articolo 61 VVG gli intermediari assicurativi sono tenuti a tenere conto dei dati DRÜ, mentre in casi eccezionali tale obbligo vale anche per gli assicuratori. L'utilizzo del DRÜ crea una base affidabile per la consulenza e può ridurre al minimo i rischi di responsabilità.

Supporto agli intermediari

La legge che ha dato vita al quadro previdenziale digitale aiuta gli intermediari anche nell’adempimento dei loro obblighi legali, soprattutto in situazioni previdenziali complesse. Per dimostrare che le esigenze individuali sono state valutate, la documentazione della consultazione dovrebbe contenere i risultati chiave del DRÜ.

Il DRÜ offre ai cittadini una panoramica facile da usare e senza barriere. Chiunque sia interessato è attualmente invitato a provare la panoramica della previdenza digitale e a fornire preziosi feedback. L’introduzione di questa soluzione digitale è un passo nella giusta direzione per migliorare significativamente la trasparenza e l’accesso alle informazioni nel settore della previdenza. Ulteriori informazioni sono disponibili su Giornale assicurativo E Panoramica delle pensioni.