DRÜ: Nye forpliktelser for forsikringsformidlere under lupen!

DRÜ: Nye forpliktelser for forsikringsformidlere under lupen!

Den digitale pensjonsoversikten (DRÜ) har vært i vanlig drift siden januar 2024 og representerer en betydelig innovasjon i informasjonslandskapet for pensjonsordninger. Målet med lov om landsdekkende digitale pensjonsoversikt er å samle informasjon om pensjonstilbud og å bedre informasjonssituasjonen for lovpålagt, foretaks- og privat pensjonsordning. Dette var spesielt nødvendig fordi tidligere informasjon ofte var vanskelig å sammenligne og forstå. Brukere setter pris på påliteligheten og forståelsen til DRÜ-informasjonen, som nå brukes av rundt 3,1 millioner mennesker.

DRÜ, som drives av sentralkontoret for digital pensjonsoversikt (ZfDR) på vegne av det tyske pensjonsforsikringsforbundet (DRV Bund), krever at pensjonsinstitusjoner med over 1000 krav registrerer seg og setter opp de nødvendige grensesnittene. Alle tilbydere av pensjonsprodukter er nå oppført i oversikten, som gir en samlet oversikt over individuelle krav.

Forpliktelser for mellommenn

En rapport fra advokatfirmaet Wirth-Rechtsanwälte undersøker forpliktelsene til meglere og mellommenn i forhold til DRÜ. De viktigste spørsmålene er:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Rapporten konkluderer med at DRÜ er et uunnværlig instrument for objektivt å bestemme behovene til aldersforsikring. I henhold til § 61 VVG er forsikringsmeglere forpliktet til å ta hensyn til DRÜ-dataene, mens denne plikten gjelder for forsikringsagenter i unntakstilfeller. Bruk av DRÜ skaper et pålitelig grunnlag for rådgivning og kan minimere ansvarsrisikoen.

Støtte for mellommenn

Loven som brakte den digitale pensjonsoversikten i stand støtter også mellommenn i å oppfylle sine juridiske forpliktelser, spesielt i komplekse pensjonssituasjoner. For å bevise at individuelle behov er vurdert, bør høringsdokumentasjonen inneholde sentrale funn fra DRÜ.

DRÜ gir innbyggerne en brukervennlig og barrierefri oversikt. Alle interesserte inviteres for tiden til å prøve den digitale pensjonsoversikten og gi verdifulle tilbakemeldinger. Innføringen av denne digitale løsningen er et skritt i riktig retning for å betydelig forbedre åpenheten og tilgangen til informasjon i pensjonsplanleggingssektoren. Ytterligere informasjon er tilgjengelig på Forsikringsjournal og Pensjonsoversikt.