DRÜ: Novas obrigações para mediadores de seguros sob o microscópio!

DRÜ: Novas obrigações para mediadores de seguros sob o microscópio!

A Visão Geral Digital das Pensões (DRÜ) está em funcionamento regular desde janeiro de 2024 e representa uma inovação significativa no panorama da informação para a prestação de pensões. O objetivo da lei sobre a visão geral digital das pensões a nível nacional é agrupar informações sobre a provisão de pensões e melhorar a situação da informação para a provisão de pensões estatutária, empresarial e privada. Isto foi particularmente necessário porque as informações anteriores eram muitas vezes difíceis de comparar e compreender. Os usuários apreciam a confiabilidade e a compreensão das informações do DRÜ, que hoje são utilizadas por cerca de 3,1 milhões de pessoas.

O DRÜ, operado pelo Gabinete Central de Visão Geral Digital das Pensões (ZfDR) em nome da Federação Alemã de Seguros de Pensões (DRV Bund), exige que as instituições de pensões com mais de 1.000 pedidos se registem e estabeleçam as interfaces necessárias. Todos os fornecedores de produtos de provisão de aposentadoria estão agora listados na visão geral, que fornece uma visão abrangente das necessidades individuais.

Obrigações dos intermediários

Um relatório do escritório de advocacia Wirth-Rechtsanwälte examina as obrigações dos corretores e intermediários em relação ao DRÜ. As questões mais importantes são:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

O relatório conclui que o DRÜ é um instrumento indispensável para determinar objectivamente as necessidades do seguro de velhice. De acordo com a Seção 61 VVG, os corretores de seguros são obrigados a levar em consideração os dados do DRÜ, enquanto esta obrigação se aplica aos agentes de seguros em casos excepcionais. O uso do DRÜ cria uma base confiável para aconselhamento e pode minimizar riscos de responsabilidade.

Suporte para intermediários

A lei que deu origem à visão geral das pensões digitais também apoia os intermediários no cumprimento das suas obrigações legais, especialmente em situações de pensões complexas. Para provar que as necessidades individuais foram avaliadas, a documentação da consulta deve conter as principais conclusões do DRÜ.

O DRÜ oferece aos cidadãos uma visão geral fácil de usar e sem barreiras. Qualquer pessoa interessada está atualmente convidada a experimentar a visão geral digital das pensões e a fornecer comentários valiosos. A introdução desta solução digital é um passo na direção certa para melhorar significativamente a transparência e o acesso à informação no setor do planeamento da reforma. Mais informações estão disponíveis em Diário de seguros e Visão geral da pensão.