DRÜ: Nya skyldigheter för försäkringsförmedlare under luppen!

DRÜ: Nya skyldigheter för försäkringsförmedlare under luppen!

Den digitala pensionsöversikten (DRÜ) har varit i regelbunden drift sedan januari 2024 och representerar en betydande innovation i informationslandskapet för pensionsförsörjning. Syftet med lagen om den rikstäckande digitala pensionsöversikten är att bunta information om pensionsförsörjning och att förbättra informationssituationen för lagstadgad, företags- och privat pensionsförsörjning. Detta var särskilt nödvändigt eftersom tidigare information ofta var svår att jämföra och förstå. Användare uppskattar tillförlitligheten och förståeligheten hos DRÜ-informationen, som nu används av cirka 3,1 miljoner människor.

DRÜ, som drivs av det centrala kontoret för digital pensionsöversikt (ZfDR) på uppdrag av det tyska pensionsförsäkringsförbundet (DRV Bund), kräver att pensionsinstitut med över 1 000 anspråk registrerar sig och upprättar nödvändiga gränssnitt. Alla leverantörer av pensionsförsäkringsprodukter finns nu listade i översikten, som ger en omfattande översikt över individuella behov.

Förpliktelser för mellanhänder

En rapport från advokatfirman Wirth-Rechtsanwälte undersöker mäklares och mellanhänders skyldigheter i förhållande till DRÜ. De viktigaste frågorna är:

• Ob Vermittler verpflichtet sind, die DRÜ-Daten in ihre Beratung einzubeziehen.
• Ob sie die DRÜ-Daten aktiv abrufen müssen oder ob sie sich auf Kundenangaben verlassen können.
• Welche Dokumentationspflichten im Beratungsprotokoll bezüglich der DRÜ bestehen.

Rapporten kommer till slutsatsen att DRÜ är ett oumbärligt instrument för att objektivt fastställa behoven för ålderdomsförsäkring. Enligt 61 § VVG är försäkringsmäklare skyldiga att ta hänsyn till DRÜ-uppgifterna, medan denna skyldighet gäller för försäkringsombud i undantagsfall. Att använda DRÜ skapar en pålitlig grund för rådgivning och kan minimera ansvarsrisker.

Stöd till mellanhänder

Lagen som skapade den digitala pensionsöversikten stödjer också mellanhänder i att fullgöra sina rättsliga skyldigheter, särskilt i komplexa pensionssituationer. För att bevisa att individuella behov har bedömts bör samrådsdokumentationen innehålla nyckelresultat från DRÜ.

DRÜ erbjuder medborgarna en användarvänlig och barriärfri överblick. Alla intresserade är just nu välkomna att prova den digitala pensionsöversikten och ge värdefull feedback. Införandet av denna digitala lösning är ett steg i rätt riktning för att avsevärt förbättra transparensen och tillgången till information inom sektorn för pensionsplanering. Mer information finns på Försäkringsjournal och Pensionsöversikt.