أزمة التأمين: الشركات الصغيرة تحارب المخاطر المتزايدة!

أزمة التأمين: الشركات الصغيرة تحارب المخاطر المتزايدة!

وقد لوحظت زيادة مثيرة للقلق في المخاطر التجارية في DKM هذا العام. وترجع هذه التطورات إلى زيادة تكاليف المطالبات والاستخدام العالي، مما يجعل من الصعب على العديد من شركات التأمين تقديم تغطية تأمينية كافية. وفقًا لـ BVK، فقد تبين أن استعداد شركات التأمين ضد الحرائق للاكتتاب تجاه الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) قد انخفض بشكل ملحوظ. تتأثر بشكل خاص قطاعات مثل إعادة التدوير، والطلاء الكهربائي، وتجهيز الأخشاب، وتصنيع الأغذية واللحوم.

يُظهر تقرير حالي صادر عن BVK بين الوسطاء الصناعيين نقصًا مثيرًا للقلق في الاكتتاب في العديد من القطاعات. كما تكافح المزارع الكبيرة بشكل متزايد للحصول على التغطية التأمينية التي تحتاجها. قائمة حظر الاكتتاب آخذة في الازدياد، مما يقترح استشارة الوسطاء التجاريين المختصين.

قضايا التغطية والتأمين السيبراني

تؤثر مشكلة التغطية على أنواع مختلفة من الشركات بشكل مختلف. في حين أن العاملين لحسابهم الخاص وشركات الخدمات الصغيرة هم أقل تأثراً، إلا أن الطلب على التأمين ضد المسؤولية عن الخسائر التجارية والمالية وكذلك التأمين السيبراني أكثر من أي وقت مضى. وفقًا لدراسة أجرتها شركة Barmenia Gothaer حول الشركات الصغيرة والمتوسطة، كان لدى 20% فقط من الشركات المتوسطة الحجم سياسة إلكترونية في عام 2023، وفي عام 2024 ارتفعت هذه النسبة إلى أكثر من 25%. أكبر ما يثير قلق الشركات هو تكرار هجمات القراصنة (48%)، يليها الخطأ البشري (41%) والفشل التشغيلي (40%).

وتشير أليانز إلى أن تأمين مسؤولية الشركات والمحتويات والتأمين على المباني يشهد ارتفاعًا في الطلب. ومع ذلك، فإن حوالي خمس وسطاء التأمين يتخلىون عن الأعمال التجارية، ويرجع ذلك إلى التعقيد المتزايد للمنتجات. ويحدث هذا في سياق ارتفاع نفقات المطالبات بسبب التضخم، مما يؤثر بشكل مباشر على تعريفات منتجات التأمين.

تطوير سوق التأمين السيبراني

وفيما يتعلق بسوق التأمين السيبراني، تشير توقعات Market Research Future إلى أنه من المتوقع أن تصل المبيعات العالمية إلى 64.49 مليار دولار بحلول عام 2030. ويقدر معدل النمو السنوي بـ 26.57% لفترة التوقعات. يوفر التأمين السيبراني للشركات الحماية المالية الأساسية ضد التهديدات مثل برامج الفدية والبرامج الضارة والهجمات الإلكترونية الأخرى.

لقد أدى جائحة كوفيد-19 إلى زيادة خطر الهجمات السيبرانية وبالتالي أثر على الطلب على التأمين السيبراني. تعمل المخاطر السيبرانية المتزايدة والمبادرات السياسية على زيادة الطلب في السوق، في حين أن قوانين الخصوصية مثل HIPAA وGDPR يمكن أن تزيد من هذا الطلب. على الرغم من هذه التطورات الإيجابية، هناك أيضًا تحديات: التكاليف المرتفعة والتغطية غير الكافية للأنظمة المعرضة للخطر، فضلاً عن نقص خبراء الأمن السيبراني، يمكن أن تحد من نمو السوق.

ويعتبر سوق أمريكا الشمالية الرائد في قطاع التأمين السيبراني، تليها أوروبا. من المتوقع أن يستمر سوق التأمين السيبراني في النمو، لا سيما في صناعات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، والتي يمكن أن تشهد معدل نمو سنوي مركب يبلغ 33.24% حتى عام 2025. وينصب التركيز على تغطية الطرف الأول، التي تهيمن حاليًا على السوق.

بشكل عام، تُظهر التطورات الحالية في كل من قطاع التأمين التجاري وسوق التأمين السيبراني أن الشركات بحاجة ماسة إلى حلول إبداعية لحماية نفسها من المخاطر والتحديات المتزايدة. وهذا يزيد من أهمية التعرف على مقدمي الخدمات الأكفاء والمنتجات المبتكرة.

لمزيد من المعلومات حول تحديات التأمين التجاري، قم بزيارة Cash-online.de ويمكن العثور على تفاصيل حول توقعات سوق التأمين السيبراني هنا Marketresearchfuture.com.