Pojistná krize: Malé firmy bojují s rostoucími riziky!

Pojistná krize: Malé firmy bojují s rostoucími riziky!

Na letošním DKM byl zaznamenán alarmující nárůst komerčních rizik. Tento vývoj je způsoben zvýšenými náklady na pojistná plnění a vysokým vytížením, které znesnadňují mnoha pojistitelům nabídnout odpovídající pojistné krytí. Podle BVK se ukázalo, že ochota pojistitelů požárního průmyslu uzavírat se vůči malým a středním společnostem (MSP) výrazně poklesla. Obzvláště zasažena jsou odvětví jako recyklace, galvanické pokovování, zpracování dřeva, potravinářství a zpracování masa.

Aktuální zpráva BVK mezi průmyslovými makléři ukazuje znepokojivý nedostatek upisování v mnoha odvětvích. Větší farmy se také stále více potýkají se získáním potřebného pojistného krytí. Seznam zákazů upisování roste, což naznačuje konzultaci s kompetentními komerčními makléři.

Problémy krytí a kybernetické pojištění

Problém pokrytí ovlivňuje různé typy společností různě. Zatímco nezávislí pracovníci a malé podniky poskytující služby jsou postiženy méně, pojištění odpovědnosti za škodu při podnikání a finanční ztrátě a také kybernetické pojištění jsou žádanější než kdykoli předtím. Podle studie Barmenia Gothaer pro malé a střední podniky mělo v roce 2023 kybernetickou politiku pouze 20 % středně velkých společností a v roce 2024 tento podíl vzrostl na více než 25 %. Největším problémem společností je frekvence hackerských útoků (48 %), následovaná lidskou chybou (41 %) a provozními selháními (40 %).

Allianz poznamenává, že velká poptávka po pojištění odpovědnosti firem, pojištění majetku a budov. Nicméně zhruba pětina pojišťovacích zprostředkovatelů se vzdává komerčního podnikání, což je způsobeno rostoucí komplexností produktů. Děje se tak v souvislosti s rostoucími náklady na pojistná plnění v důsledku inflace, která přímo ovlivňuje tarify pojistných produktů.

Vývoj trhu kybernetického pojištění

Pokud jde o trh s kybernetickým pojištěním, předpovědi z Market Research Future ukazují, že se očekává, že celosvětové tržby dosáhnou do roku 2030 64,49 miliard USD. Roční míra růstu se pro prognózované období odhaduje na 26,57 %. Kybernetické pojištění nabízí společnostem nezbytnou finanční ochranu před hrozbami, jako je ransomware, malware a další kybernetické útoky.

Pandemie COVID-19 zvýšila riziko kybernetických útoků, a tím ovlivnila poptávku po kybernetickém pojištění. Rostoucí kybernetická rizika a politické iniciativy zvyšují poptávku na trhu, zatímco zákony na ochranu soukromí, jako je HIPAA a GDPR, by mohly tuto poptávku dále podporovat. Navzdory tomuto pozitivnímu vývoji existují také problémy: vysoké náklady a nedostatečné pokrytí kompromitovaných systémů a také nedostatek odborníků na kybernetickou bezpečnost by mohly omezit růst trhu.

Severoamerický trh je považován za lídra v sektoru kybernetického pojištění, následovaný Evropou. Očekává se, že trh kybernetického pojištění bude nadále růst, zejména v odvětví IT a telekomunikací, které by mohly do roku 2025 zaznamenat CAGR ve výši 33,24 %. Důraz je kladen na pokrytí první stranou, které v současnosti trhu dominuje.

Současný vývoj jak v komerčním pojišťovacím sektoru, tak na trhu kybernetického pojištění celkově ukazuje, že společnosti naléhavě potřebují kreativní řešení, aby se chránily před rostoucími riziky a výzvami. Proto je o to důležitější dozvědět se o kompetentních poskytovatelích a inovativních produktech.

Další informace o výzvách komerčního pojištění naleznete na adrese cash-online.de a podrobnosti o prognóze trhu kybernetického pojištění naleznete zde marketresearchfuture.com.