Crisis de seguros: ¡Las pequeñas empresas luchan contra riesgos cada vez mayores!

Crisis de seguros: ¡Las pequeñas empresas luchan contra riesgos cada vez mayores!

En la DKM de este año se observó un aumento alarmante de los riesgos comerciales. Estos avances se deben al aumento de los costos de las reclamaciones y a la alta utilización, lo que dificulta que muchas aseguradoras ofrezcan una cobertura de seguro adecuada. Según la BVK, se ha demostrado que la disposición de las aseguradoras del sector contra incendios a suscribir a las pequeñas y medianas empresas (PYME) ha disminuido considerablemente. Sectores como el reciclaje, la galvanoplastia, el procesamiento de madera, el procesamiento de alimentos y de carne se ven especialmente afectados.

Un informe actual de la BVK sobre los corredores industriales muestra una preocupante escasez de suscripción en muchos sectores. Las granjas más grandes también tienen cada vez más dificultades para obtener la cobertura de seguro que necesitan. La lista de prohibiciones de suscripción va en aumento, por lo que es recomendable consultar a corredores comerciales competentes.

Problemas de cobertura y ciberseguro

El tema de la cobertura afecta de manera diferente a distintos tipos de empresas. Si bien los trabajadores autónomos y las pequeñas empresas de servicios se ven menos afectados, los seguros de responsabilidad por pérdidas comerciales y financieras, así como los seguros cibernéticos, tienen más demanda que nunca. Según un estudio sobre pymes de Barmenia Gothaer, solo el 20% de las medianas empresas contaban con una política cibernética en 2023, y en 2024 esta proporción aumentó a más del 25%. La mayor preocupación de las empresas es la frecuencia de los ataques de piratas informáticos (48%), seguida del error humano (41%) y las fallas operativas (40%).

Allianz señala que los seguros de responsabilidad corporativa, de contenido y de construcción están experimentando una gran demanda. Sin embargo, alrededor de una quinta parte de los intermediarios de seguros renuncian al negocio comercial, debido a la creciente complejidad de los productos. Esto ocurre en un contexto de aumento de los gastos de siniestralidad debido a la inflación, que influye directamente en las tarifas de los productos de seguros.

Desarrollo del mercado de seguros cibernéticos

En cuanto al mercado de seguros cibernéticos, las previsiones de Market Research Future muestran que se espera que las ventas globales alcancen los 64.490 millones de dólares en 2030. La tasa de crecimiento anual se estima en un 26,57% para el período previsto. El seguro cibernético ofrece a las empresas una protección financiera esencial contra amenazas como ransomware, malware y otros ciberataques.

La pandemia de COVID-19 ha aumentado el riesgo de ciberataques y, por tanto, ha influido en la demanda de ciberseguros. Los crecientes riesgos cibernéticos y las iniciativas políticas están impulsando la demanda del mercado, mientras que las leyes de privacidad como HIPAA y GDPR podrían alimentar aún más esta demanda. A pesar de estos avances positivos, también existen desafíos: los altos costos y la cobertura inadecuada para los sistemas comprometidos, así como la escasez de expertos en ciberseguridad, podrían limitar el crecimiento del mercado.

El mercado norteamericano es considerado el líder en el sector de los seguros cibernéticos, seguido de Europa. Se espera que el mercado de seguros cibernéticos siga creciendo, particularmente en las industrias de TI y telecomunicaciones, que podrían experimentar una tasa compuesta anual del 33,24% hasta 2025. La atención se centra en la cobertura propia, que actualmente domina el mercado.

En general, la evolución actual tanto en el sector de seguros comerciales como en el mercado de seguros cibernéticos muestra que las empresas necesitan urgentemente soluciones creativas para protegerse contra riesgos y desafíos cada vez mayores. Por eso es aún más importante informarse sobre proveedores competentes y productos innovadores.

Para obtener más información sobre los desafíos de los seguros comerciales, visite cash-online.de y los detalles sobre el pronóstico del mercado de seguros cibernéticos se pueden encontrar aquí investigacióndemercadofuturo.com.