Crise des assurances : les petites entreprises luttent contre des risques croissants !

Crise des assurances : les petites entreprises luttent contre des risques croissants !

Lors du DKM de cette année, une augmentation alarmante des risques commerciaux a été constatée. Ces évolutions sont dues à l’augmentation des coûts des sinistres et à une utilisation élevée, qui font qu’il est difficile pour de nombreux assureurs de proposer une couverture d’assurance adéquate. Selon la BVK, il a été démontré que la volonté des assureurs incendie de souscrire des assurances auprès des petites et moyennes entreprises (PME) a ​​considérablement diminué. Des secteurs tels que le recyclage, la galvanoplastie, la transformation du bois, la transformation des aliments et de la viande sont particulièrement touchés.

Un rapport actuel de la BVK auprès des courtiers industriels révèle une pénurie de souscription inquiétante dans de nombreux secteurs. Les grandes exploitations agricoles ont également de plus en plus de mal à obtenir la couverture d’assurance dont elles ont besoin. La liste des interdictions de souscription s’allonge, ce qui suggère de consulter des courtiers commerciaux compétents.

Problèmes de couverture et cyberassurance

La question de la couverture affecte différemment différents types d’entreprises. Alors que les indépendants et les petites entreprises de services sont moins touchés, l’assurance responsabilité civile commerciale et financière ainsi que la cyberassurance sont plus demandées que jamais. Selon une étude PME de Barmenia Gothaer, seules 20 % des entreprises de taille moyenne avaient une cyberpolitique en 2023, et en 2024, cette proportion est passée à plus de 25 %. La plus grande préoccupation des entreprises est la fréquence des attaques de pirates (48 %), suivie par les erreurs humaines (41 %) et les défaillances opérationnelles (40 %).

Allianz note que l'assurance responsabilité civile des entreprises, l'assurance inventaire et l'assurance bâtiment connaissent une forte demande. Néanmoins, environ un cinquième des intermédiaires d’assurance renoncent aux activités commerciales, en raison de la complexité croissante des produits. Cela se produit dans un contexte d’augmentation des dépenses de sinistres due à l’inflation, qui influence directement les tarifs des produits d’assurance.

Développement du marché de la cyberassurance

Concernant le marché de la cyberassurance, les prévisions de Market Research Future montrent que les ventes mondiales devraient atteindre 64,49 milliards de dollars d'ici 2030. Le taux de croissance annuel est estimé à 26,57 % pour la période de prévision. La cyberassurance offre aux entreprises une protection financière essentielle contre les menaces telles que les ransomwares, les malwares et autres cyberattaques.

La pandémie de COVID-19 a accru le risque de cyberattaques et a ainsi influencé la demande de cyberassurance. Les cyber-risques croissants et les initiatives politiques stimulent la demande du marché, tandis que les lois sur la protection de la vie privée telles que la HIPAA et le RGPD pourraient alimenter davantage cette demande. Malgré ces évolutions positives, il existe également des défis : des coûts élevés et une couverture inadéquate des systèmes compromis, ainsi qu'une pénurie d'experts en cybersécurité, pourraient limiter la croissance du marché.

Le marché nord-américain est considéré comme le leader du secteur de la cyberassurance, suivi par l’Europe. Le marché de la cyberassurance devrait continuer de croître, en particulier dans les secteurs de l'informatique et des télécommunications, qui pourraient connaître un TCAC de 33,24 % jusqu'en 2025. L'accent est mis sur la couverture de première partie, qui domine actuellement le marché.

Dans l’ensemble, les évolutions actuelles dans le secteur de l’assurance commerciale et sur le marché de la cyberassurance montrent que les entreprises ont besoin de toute urgence de solutions créatives pour se protéger contre les risques et les défis croissants. Il est donc d'autant plus important de se renseigner sur des prestataires compétents et des produits innovants.

Pour plus d’informations sur les défis de l’assurance commerciale, visitez cash-online.de et des détails sur les prévisions du marché de la cyberassurance peuvent être trouvés ici marketresearchfuture.com.