Crise dos seguros: as pequenas empresas lutam contra riscos crescentes!

Crise dos seguros: as pequenas empresas lutam contra riscos crescentes!

Um aumento alarmante nos riscos comerciais foi observado na DKM deste ano. Esta evolução deve-se ao aumento dos custos de sinistros e à elevada utilização, o que torna difícil para muitas seguradoras oferecer uma cobertura de seguro adequada. De acordo com o BVK, foi demonstrado que a disposição das seguradoras do setor de incêndio em subscrever pequenas e médias empresas (PME) diminuiu significativamente. Setores como reciclagem, galvanoplastia, processamento de madeira, processamento de alimentos e carne são particularmente afetados.

Um relatório recente do BVK entre corretores industriais mostra uma preocupante escassez de subscrição em muitos setores. As explorações agrícolas de maior dimensão também lutam cada vez mais para obter a cobertura de seguro de que necessitam. A lista de proibições de subscrição é crescente, o que sugere a consulta de corretores comerciais competentes.

Questões de cobertura e seguro cibernético

A questão da cobertura afeta diferentes tipos de empresas de maneira diferente. Embora os freelancers e as pequenas empresas de serviços sejam menos afetados, o seguro de responsabilidade civil contra perdas comerciais e financeiras, bem como o seguro cibernético, são mais procurados do que nunca. De acordo com um estudo de PME realizado pela Barmenia Gothaer, apenas 20% das médias empresas tinham uma política cibernética em 2023 e, em 2024, esta proporção aumentou para mais de 25%. A maior preocupação das empresas é a frequência dos ataques de hackers (48%), seguida de erro humano (41%) e falhas operacionais (40%).

A Allianz observa que os seguros de responsabilidade civil, conteúdo e construção estão enfrentando alta demanda. No entanto, cerca de um quinto dos mediadores de seguros renuncia à atividade comercial, o que se deve à crescente complexidade dos produtos. Isso ocorre num contexto de aumento das despesas com sinistros devido à inflação, que influencia diretamente nas tarifas dos produtos de seguros.

Desenvolvimento do mercado de seguros cibernéticos

Em relação ao mercado de seguros cibernéticos, as previsões da Market Research Future mostram que as vendas globais deverão atingir US$ 64,49 bilhões até 2030. A taxa de crescimento anual é estimada em 26,57% para o período de previsão. O seguro cibernético oferece às empresas proteção financeira essencial contra ameaças como ransomware, malware e outros ataques cibernéticos.

A pandemia da COVID-19 aumentou o risco de ataques cibernéticos e, assim, influenciou a procura de seguros cibernéticos. O aumento dos riscos cibernéticos e das iniciativas políticas estão a impulsionar a procura do mercado, enquanto as leis de privacidade, como a HIPAA e o GDPR, poderiam alimentar ainda mais esta procura. Apesar destes desenvolvimentos positivos, também existem desafios: custos elevados e cobertura inadequada para sistemas comprometidos, bem como a escassez de especialistas em segurança cibernética, podem limitar o crescimento do mercado.

O mercado norte-americano é considerado líder no setor de seguros cibernéticos, seguido pela Europa. Espera-se que o mercado de seguros cibernéticos continue a crescer, especialmente nos setores de TI e telecomunicações, que poderão experimentar um CAGR de 33,24% até 2025. O foco está na cobertura própria, que atualmente domina o mercado.

Globalmente, os desenvolvimentos actuais tanto no sector dos seguros comerciais como no mercado dos seguros cibernéticos mostram que as empresas necessitam urgentemente de soluções criativas para se protegerem contra riscos e desafios crescentes. Isto torna ainda mais importante conhecer fornecedores competentes e produtos inovadores.

Para obter mais informações sobre os desafios do seguro comercial, visite cash-online.de e detalhes sobre a previsão do mercado de seguros cibernéticos podem ser encontrados aqui marketresearchfuture.com.