Poistná kríza: Malé firmy bojujú s rastúcimi rizikami!

Poistná kríza: Malé firmy bojujú s rastúcimi rizikami!

Na tohtoročnom DKM bol zaznamenaný alarmujúci nárast komerčných rizík. Tento vývoj je spôsobený zvýšenými nákladmi na poistné plnenia a vysokým využívaním, ktoré mnohým poisťovateľom sťažujú ponúkať primerané poistné krytie. Podľa BVK sa ukázalo, že ochota poisťovateľov požiarneho priemyslu uzatvárať sa voči malým a stredným podnikom (MSP) výrazne klesla. Postihnuté sú najmä odvetvia ako recyklácia, galvanické pokovovanie, spracovanie dreva, potraviny a spracovanie mäsa.

Aktuálna správa BVK medzi priemyselnými maklérmi ukazuje znepokojujúci nedostatok upisovania v mnohých sektoroch. Väčšie farmy tiež čoraz viac zápasia so získaním poistného krytia, ktoré potrebujú. Zoznam zákazov upisovania narastá, čo naznačuje konzultáciu s kompetentnými komerčnými maklérmi.

Problémy krytia a kybernetické poistenie

Problém pokrytia ovplyvňuje rôzne typy spoločností rôzne. Zatiaľ čo nezávislí pracovníci a malé podniky poskytujúce služby sú postihnuté menej, poistenie zodpovednosti za škodu pri podnikaní a finančnej strate, ako aj kybernetické poistenie sú žiadanejšie ako kedykoľvek predtým. Podľa štúdie SME od Barmenia Gothaer malo v roku 2023 kybernetickú politiku len 20 % stredne veľkých spoločností a v roku 2024 tento podiel vzrástol na viac ako 25 %. Najväčšie obavy spoločností vyvoláva frekvencia hackerských útokov (48 %), po nich nasleduje ľudská chyba (41 %) a prevádzkové zlyhania (40 %).

Allianz poznamenáva, že poistenie zodpovednosti za škodu, poistenie majetku a poistenie budov zažíva vysoký dopyt. Napriek tomu sa približne pätina sprostredkovateľov poistenia vzdáva komerčného podnikania, čo je spôsobené zvyšujúcou sa komplexnosťou produktov. Deje sa tak v kontexte rastúcich nákladov na poistné plnenia v dôsledku inflácie, ktorá priamo ovplyvňuje tarify poistných produktov.

Vývoj trhu kybernetického poistenia

Čo sa týka trhu s kybernetickým poistením, predpovede z Market Research Future ukazujú, že celosvetové tržby by mali do roku 2030 dosiahnuť 64,49 miliárd USD. Ročná miera rastu sa odhaduje na 26,57 % v prognózovanom období. Kybernetické poistenie ponúka spoločnostiam nevyhnutnú finančnú ochranu pred hrozbami, ako sú ransomvér, malvér a iné kybernetické útoky.

Pandémia COVID-19 zvýšila riziko kybernetických útokov, a tým ovplyvnila dopyt po kybernetickom poistení. Rastúce kybernetické riziká a politické iniciatívy poháňajú dopyt na trhu, zatiaľ čo zákony na ochranu súkromia, ako sú HIPAA a GDPR, by mohli tento dopyt ešte viac podporiť. Napriek tomuto pozitívnemu vývoju existujú aj výzvy: vysoké náklady a nedostatočné pokrytie kompromitovaných systémov, ako aj nedostatok odborníkov na kybernetickú bezpečnosť by mohli obmedziť rast trhu.

Severoamerický trh je považovaný za lídra v sektore kybernetického poistenia, za ním nasleduje Európa. Očakáva sa, že trh kybernetického poistenia bude naďalej rásť, najmä v IT a telekomunikačnom priemysle, ktoré by mohli do roku 2025 zaznamenať CAGR 33,24 %. Dôraz sa kladie na pokrytie prvou stranou, ktoré v súčasnosti na trhu dominuje.

Súčasný vývoj v sektore komerčného poistenia aj na trhu s kybernetickým poistením celkovo ukazuje, že spoločnosti naliehavo potrebujú kreatívne riešenia, aby sa chránili pred rastúcimi rizikami a výzvami. O to dôležitejšie je dozvedieť sa o kompetentných poskytovateľoch a inovatívnych produktoch.

Ďalšie informácie o výzvach v oblasti komerčného poistenia nájdete na cash-online.de a podrobnosti o prognóze kybernetického poistného trhu nájdete tu marketresearchfuture.com.