Die derzeitige Zentralisierung von Bankdienstleistungen könnte für viele Unternehmer gravierende Konsequenzen haben, wie die Erfahrungen des norddeutschen Unternehmers Sebastian R. verdeutlichen. Laut Handwerksblatt ist Sebastian bei seiner örtlichen Volksbank geblieben, um von den kurzen Entscheidungswegen und der Flexibilität zu profitieren. Doch kürzlich erlebte er, wie diese Vorteile durch eine neue, zentralisierte Struktur in Gefahr gerieten.
Als er eine vorübergehende Kreditlimiterhöhung um 15.000 Euro benötigte, wurde diese zwar zuerst genehmigt, doch eine weitere Problematik trat auf: Zwei Lastschriften in Höhe von knapp 1.000 Euro wurden nicht eingelöst, da sein Konto als überzogen galt. Der Grund? Der Bankmitarbeiter, der die Krediterhöhung vermerkt hatte, hat Sebastian nicht richtig erreicht, um die Bedingungen der Genehmigung klarzustellen. Dadurch realisierte er, dass die persönliche Betreuung in der neuen Struktur stark leidet, da der Mitarbeiter nun viele Kunden betreut.
Folgen der Zentralisierung
Diese Entwicklungen machen deutlich, wie die Zentralisierung in der Bankenbranche Probleme für die Kunden mit sich bringen kann. Die Flexibilität und kurzen Entscheidungswege, die Sebastian R. bei seiner ehemaligen Bank geschätzt hatte, sind nun durch die umständlichen Prozesse einer größeren Bank gefährdet. Sebastian zieht in Erwägung, seine Bankbeziehungen zu diversifizieren und mit anderen Banken zu sprechen, um alternative Lösungen zu finden.
Die Herausforderungen, vor denen er steht, sind nicht isoliert. Laut IT-Finanzmagazin führen viele Banken in Deutschland derzeit Projekte zur Neugestaltung ihrer Finanzarchitektur durch. Diese werden notwendig, um den gestiegenen Anforderungen an die Datenversorgung gerecht zu werden und effizienter zu arbeiten.
Die Notwendigkeit einer Neuausrichtung
Experten wie Jana Behr und Fabian Borchers von KPMG betonen in einem Whitepaper, dass eine neuausgerichtete Finanzfunktion für Banken überlebensnotwendig ist. Der Fachkräftemangel, Kostendruck und regulatorische Anforderungen stellen große Herausforderungen dar. Viele Banken haben jedoch Schwierigkeiten, das Potenzial ihrer gesammelten Daten auszuschöpfen, was die Qualität des Reportings beeinträchtigt. Die in vielen Banken historisch gewachsenen IT-Infrastrukturen behindern die Zentralisierung und die Effizienzsteigerungen in der Finanzfunktion.
In Deutschland haben Banken seit über einem Jahrzehnt versucht, ihre Finanzfunktion neu zu ordnen, jedoch häufig ohne den erhofften Erfolg. Die komplexen Systeme erfordern eine schrittweise Vorgehensweise zur Zentralisierung, die potenzielle Risiken minimiert. Eine kontinuierliche Kommunikation zwischen Stakeholdern gilt dabei als entscheidend für den Erfolg dieser Projekte.
Abschließend lässt sich festhalten, dass Unternehmer, wie Sebastian R., gezwungen sind, ihre Bankbeziehungen kritisch zu hinterfragen und sich nicht ausschließlich auf eine Bank zu verlassen. Persönliche Kontakte und klare schriftliche Bestätigungen sind wichtige Elemente, um Missverständnisse und Risiken in einem sich wandelnden Bankenumfeld zu vermeiden.
