Berufsunfähigkeit ist ein Risiko, das viele Erwerbstätige unterschätzen. Insbesondere Unfälle oder schwere Krankheiten können zu einer dauerhaften Einschränkung führen, was weitreichende finanzielle Folgen hat. Laut br.de sind die staatlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit oft gering und reichen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Arbeitgeber zahlen im Krankheitsfall nur bis zu sechs Wochen den Lohn, gefolgt von maximal 78 Wochen Krankengeld. Danach könnte man in das Arbeitslosengeld rutschen, was zu finanziellen Engpässen führt.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet hier eine wichtige Absicherung. Sie leistet monatliche Rentenzahlungen, wenn man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann. Versicherungsexperte Merten Larisch empfiehlt, eine solche Police abzuschließen, um das eigene Nettoeinkommen zu sichern. Besonders für junge Menschen, wie Studenten oder Schüler, kann der frühzeitige Abschluss einer BU sinnvoll sein. Eltern sollten in diesem Zusammenhang über den Abschluss einer Versicherung für ihre Kinder nachdenken, da diese in der Regel gesünder sind und die Beiträge dadurch günstiger ausfallen.
Wichtige Überlegungen bei der Wahl einer BU
Die Bedingungen für eine BU-Versicherung können komplex sein, insbesondere wenn vorbestehende Erkrankungen ins Spiel kommen. Therapien, Allergien oder Rückenleiden können als „Versicherungsprobleme“ gelten, und Gesundheits-Checks sind oft unerlässlich. Umso wichtiger ist es, alle ärztlichen Behandlungen genau zu dokumentieren, da die Versicherer diese Angaben überprüfen können. Zudem sollte die Klausel der abstrakten Verweisbarkeit ausgeschlossen werden, um im Versicherungsfall nur für den spezifischen Beruf abgesichert zu sein.
Eine umfassende Beratung durch unabhängige Versicherungsberater ist ratsam, um Nachteile zu vermeiden und die Policen zu verstehen. Test.de berichtet von erheblichen Preisunterschieden bei den Versicherungen. Ein Beispiel ist ein 30-jähriger Controller, der für eine monatliche Rente von 2.000 Euro zwischen Jahresgebühren von 643 Euro und 3.071 Euro wählen konnte.
Versicherungsschutz und Leistungen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Arten von Versicherungen für alle, die auf ein Einkommen angewiesen sind. Eine repräsentative Analyse von 67 Angeboten zeigt, dass 38 dieser Versicherungsprodukte von Stiftung Warentest mit der Note „Sehr gut“ bewertet wurden. Innerhalb dieser Tarife bieten bis zu 80 % des aktuellen Einkommens als monatliche Rente umfassenden Schutz. Die Leistungen sind jedoch stark von den individuellen Voraussetzungen abhängig, und je jünger und gesünder der Versicherte zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist, desto günstiger kann die Versicherung sein.
Trotz der Wichtigkeit der BU-Versicherung können manche Menschen sich keinen angemessenen Schutz leisten, da das Risiko je nach beruflicher oder physischer Belastung steigt. Wer jedoch umfassend abgesichert sein möchte, sollte sich über Alternativen wie Grundfähigkeitsversicherungen oder Dread-Disease-Versicherungen informieren. Wichtig ist, sich gut auf den Antrag vorzubereiten, da rund 80 % der Anträge auf BU-Rente bewilligt werden – häufige Ablehnungsgründe sind jedoch mangelnde Nachweise über die tatsächliche Berufsunfähigkeit.
